Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 603 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 018,72 € | 33 018,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 057 € / mois | 94 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 280 € | 6 051 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 088 € | 5 743 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 603 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 253,77 € | 202 970,87 € | 5 410 246,23 € |
| Année 2 | 200 486,70 € | 195 737,94 € | 5 209 759,53 € |
| Année 3 | 207 990,31 € | 188 234,33 € | 5 001 769,22 € |
| Année 4 | 215 774,78 € | 180 449,86 € | 4 785 994,44 € |
| Année 5 | 223 850,61 € | 172 374,03 € | 4 562 143,83 € |
| Année 6 | 232 228,68 € | 163 995,96 € | 4 329 915,15 € |
| Année 7 | 240 920,33 € | 155 304,31 € | 4 088 994,82 € |
| Année 8 | 249 937,26 € | 146 287,38 € | 3 839 057,56 € |
| Année 9 | 259 291,69 € | 136 932,95 € | 3 579 765,87 € |
| Année 10 | 268 996,21 € | 127 228,43 € | 3 310 769,66 € |
| Année 11 | 279 063,95 € | 117 160,69 € | 3 031 705,71 € |
| Année 12 | 289 508,52 € | 106 716,12 € | 2 742 197,19 € |
| Année 13 | 300 343,97 € | 95 880,67 € | 2 441 853,22 € |
| Année 14 | 311 584,97 € | 84 639,67 € | 2 130 268,25 € |
| Année 15 | 323 246,69 € | 72 977,95 € | 1 807 021,56 € |
| Année 16 | 335 344,87 € | 60 879,77 € | 1 471 676,69 € |
| Année 17 | 347 895,86 € | 48 328,78 € | 1 123 780,83 € |
| Année 18 | 360 916,57 € | 35 308,07 € | 762 864,26 € |
| Année 19 | 374 424,63 € | 21 800,01 € | 388 439,63 € |
| Année 20 | 388 439,63 € | 7 786,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 603 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 339 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 242 € pour cette enveloppe de financement.