Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 503 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 429,47 € | 32 429,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 271 € / mois | 92 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 280 € | 5 943 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 588 € | 5 641 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 503 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 804,97 € | 199 348,67 € | 5 313 695,03 € |
| Année 2 | 196 908,83 € | 192 244,81 € | 5 116 786,20 € |
| Année 3 | 204 278,54 € | 184 875,10 € | 4 912 507,66 € |
| Année 4 | 211 924,10 € | 177 229,54 € | 4 700 583,56 € |
| Année 5 | 219 855,80 € | 169 297,84 € | 4 480 727,76 € |
| Année 6 | 228 084,35 € | 161 069,29 € | 4 252 643,41 € |
| Année 7 | 236 620,90 € | 152 532,74 € | 4 016 022,51 € |
| Année 8 | 245 476,91 € | 143 676,73 € | 3 770 545,60 € |
| Année 9 | 254 664,39 € | 134 489,25 € | 3 515 881,21 € |
| Année 10 | 264 195,75 € | 124 957,89 € | 3 251 685,46 € |
| Année 11 | 274 083,82 € | 115 069,82 € | 2 977 601,64 € |
| Année 12 | 284 341,99 € | 104 811,65 € | 2 693 259,65 € |
| Année 13 | 294 984,07 € | 94 169,57 € | 2 398 275,58 € |
| Année 14 | 306 024,47 € | 83 129,17 € | 2 092 251,11 € |
| Année 15 | 317 478,08 € | 71 675,56 € | 1 774 773,03 € |
| Année 16 | 329 360,35 € | 59 793,29 € | 1 445 412,68 € |
| Année 17 | 341 687,35 € | 47 466,29 € | 1 103 725,33 € |
| Année 18 | 354 475,70 € | 34 677,94 € | 749 249,63 € |
| Année 19 | 367 742,69 € | 21 410,95 € | 381 506,94 € |
| Année 20 | 381 506,94 € | 7 647,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 503 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 656 €.