Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 840,22 € | 31 840,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 486 € / mois | 90 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 280 € | 5 835 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 088 € | 5 538 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 356,20 € | 195 726,44 € | 5 217 143,80 € |
| Année 2 | 193 330,98 € | 188 751,66 € | 5 023 812,82 € |
| Année 3 | 200 566,78 € | 181 515,86 € | 4 823 246,04 € |
| Année 4 | 208 073,42 € | 174 009,22 € | 4 615 172,62 € |
| Année 5 | 215 860,97 € | 166 221,67 € | 4 399 311,65 € |
| Année 6 | 223 940,05 € | 158 142,59 € | 4 175 371,60 € |
| Année 7 | 232 321,44 € | 149 761,20 € | 3 943 050,16 € |
| Année 8 | 241 016,57 € | 141 066,07 € | 3 702 033,59 € |
| Année 9 | 250 037,14 € | 132 045,50 € | 3 451 996,45 € |
| Année 10 | 259 395,29 € | 122 687,35 € | 3 192 601,16 € |
| Année 11 | 269 103,69 € | 112 978,95 € | 2 923 497,47 € |
| Année 12 | 279 175,43 € | 102 907,21 € | 2 644 322,04 € |
| Année 13 | 289 624,18 € | 92 458,46 € | 2 354 697,86 € |
| Année 14 | 300 463,97 € | 81 618,67 € | 2 054 233,89 € |
| Année 15 | 311 709,44 € | 70 373,20 € | 1 742 524,45 € |
| Année 16 | 323 375,83 € | 58 706,81 € | 1 419 148,62 € |
| Année 17 | 335 478,83 € | 46 603,81 € | 1 083 669,79 € |
| Année 18 | 348 034,86 € | 34 047,78 € | 735 634,93 € |
| Année 19 | 361 060,76 € | 21 021,88 € | 374 574,17 € |
| Année 20 | 374 574,17 € | 7 508,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.