Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 781,08 € | 27 781,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 185 € / mois | 79 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 280 € | 5 835 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 088 € | 5 538 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 403 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 012,40 € | 200 360,56 € | 5 270 487,60 € |
| Année 2 | 138 087,02 € | 195 285,94 € | 5 132 400,58 € |
| Année 3 | 143 355,20 € | 190 017,76 € | 4 989 045,38 € |
| Année 4 | 148 824,37 € | 184 548,59 € | 4 840 221,01 € |
| Année 5 | 154 502,22 € | 178 870,74 € | 4 685 718,79 € |
| Année 6 | 160 396,69 € | 172 976,27 € | 4 525 322,10 € |
| Année 7 | 166 516,03 € | 166 856,93 € | 4 358 806,07 € |
| Année 8 | 172 868,83 € | 160 504,13 € | 4 185 937,24 € |
| Année 9 | 179 463,99 € | 153 908,97 € | 4 006 473,25 € |
| Année 10 | 186 310,80 € | 147 062,16 € | 3 820 162,45 € |
| Année 11 | 193 418,79 € | 139 954,17 € | 3 626 743,66 € |
| Année 12 | 200 797,97 € | 132 574,99 € | 3 425 945,69 € |
| Année 13 | 208 458,67 € | 124 914,29 € | 3 217 487,02 € |
| Année 14 | 216 411,63 € | 116 961,33 € | 3 001 075,39 € |
| Année 15 | 224 668,00 € | 108 704,96 € | 2 776 407,39 € |
| Année 16 | 233 239,38 € | 100 133,58 € | 2 543 168,01 € |
| Année 17 | 242 137,77 € | 91 235,19 € | 2 301 030,24 € |
| Année 18 | 251 375,65 € | 81 997,31 € | 2 049 654,59 € |
| Année 19 | 260 965,95 € | 72 407,01 € | 1 788 688,64 € |
| Année 20 | 270 922,12 € | 62 450,84 € | 1 517 766,52 € |
| Année 21 | 281 258,16 € | 52 114,80 € | 1 236 508,36 € |
| Année 22 | 291 988,54 € | 41 384,42 € | 944 519,82 € |
| Année 23 | 303 128,27 € | 30 244,69 € | 641 391,55 € |
| Année 24 | 314 692,99 € | 18 679,97 € | 326 698,56 € |
| Année 25 | 326 698,56 € | 6 674,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 375 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.