Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 524,01 € | 27 524,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 406 € / mois | 78 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 280 € | 5 781 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 838 € | 5 487 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 781,55 € | 198 506,57 € | 5 221 718,45 € |
| Année 2 | 136 809,19 € | 193 478,93 € | 5 084 909,26 € |
| Année 3 | 142 028,63 € | 188 259,49 € | 4 942 880,63 € |
| Année 4 | 147 447,22 € | 182 840,90 € | 4 795 433,41 € |
| Année 5 | 153 072,52 € | 177 215,60 € | 4 642 360,89 € |
| Année 6 | 158 912,41 € | 171 375,71 € | 4 483 448,48 € |
| Année 7 | 164 975,13 € | 165 312,99 € | 4 318 473,35 € |
| Année 8 | 171 269,15 € | 159 018,97 € | 4 147 204,20 € |
| Année 9 | 177 803,30 € | 152 484,82 € | 3 969 400,90 € |
| Année 10 | 184 586,73 € | 145 701,39 € | 3 784 814,17 € |
| Année 11 | 191 628,95 € | 138 659,17 € | 3 593 185,22 € |
| Année 12 | 198 939,84 € | 131 348,28 € | 3 394 245,38 € |
| Année 13 | 206 529,66 € | 123 758,46 € | 3 187 715,72 € |
| Année 14 | 214 409,03 € | 115 879,09 € | 2 973 306,69 € |
| Année 15 | 222 589,00 € | 107 699,12 € | 2 750 717,69 € |
| Année 16 | 231 081,07 € | 99 207,05 € | 2 519 636,62 € |
| Année 17 | 239 897,10 € | 90 391,02 € | 2 279 739,52 € |
| Année 18 | 249 049,48 € | 81 238,64 € | 2 030 690,04 € |
| Année 19 | 258 551,04 € | 71 737,08 € | 1 772 139,00 € |
| Année 20 | 268 415,10 € | 61 873,02 € | 1 503 723,90 € |
| Année 21 | 278 655,48 € | 51 632,64 € | 1 225 068,42 € |
| Année 22 | 289 286,55 € | 41 001,57 € | 935 781,87 € |
| Année 23 | 300 323,20 € | 29 964,92 € | 635 458,67 € |
| Année 24 | 311 780,92 € | 18 507,20 € | 323 677,75 € |
| Année 25 | 323 677,75 € | 6 612,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 242 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.