Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 545,59 € | 31 545,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 593 € / mois | 90 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 280 € | 5 781 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 838 € | 5 487 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 631,74 € | 193 915,34 € | 5 168 868,26 € |
| Année 2 | 191 541,97 € | 187 005,11 € | 4 977 326,29 € |
| Année 3 | 198 710,82 € | 179 836,26 € | 4 778 615,47 € |
| Année 4 | 206 148,00 € | 172 399,08 € | 4 572 467,47 € |
| Année 5 | 213 863,53 € | 164 683,55 € | 4 358 603,94 € |
| Année 6 | 221 867,80 € | 156 679,28 € | 4 136 736,14 € |
| Année 7 | 230 171,68 € | 148 375,40 € | 3 906 564,46 € |
| Année 8 | 238 786,31 € | 139 760,77 € | 3 667 778,15 € |
| Année 9 | 247 723,39 € | 130 823,69 € | 3 420 054,76 € |
| Année 10 | 256 994,96 € | 121 552,12 € | 3 163 059,80 € |
| Année 11 | 266 613,54 € | 111 933,54 € | 2 896 446,26 € |
| Année 12 | 276 592,11 € | 101 954,97 € | 2 619 854,15 € |
| Année 13 | 286 944,13 € | 91 602,95 € | 2 332 910,02 € |
| Année 14 | 297 683,60 € | 80 863,48 € | 2 035 226,42 € |
| Année 15 | 308 825,03 € | 69 722,05 € | 1 726 401,39 € |
| Année 16 | 320 383,46 € | 58 163,62 € | 1 406 017,93 € |
| Année 17 | 332 374,48 € | 46 172,60 € | 1 073 643,45 € |
| Année 18 | 344 814,27 € | 33 732,81 € | 728 829,18 € |
| Année 19 | 357 719,68 € | 20 827,40 € | 371 109,50 € |
| Année 20 | 371 109,50 € | 7 438,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 130 €.