Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 453 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 134,85 € | 32 134,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 378 € / mois | 91 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 280 € | 5 889 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 338 € | 5 589 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 080,65 € | 197 537,55 € | 5 265 419,35 € |
| Année 2 | 195 119,94 € | 190 498,26 € | 5 070 299,41 € |
| Année 3 | 202 422,71 € | 183 195,49 € | 4 867 876,70 € |
| Année 4 | 209 998,82 € | 175 619,38 € | 4 657 877,88 € |
| Année 5 | 217 858,46 € | 167 759,74 € | 4 440 019,42 € |
| Année 6 | 226 012,26 € | 159 605,94 € | 4 214 007,16 € |
| Année 7 | 234 471,25 € | 151 146,95 € | 3 979 535,91 € |
| Année 8 | 243 246,82 € | 142 371,38 € | 3 736 289,09 € |
| Année 9 | 252 350,85 € | 133 267,35 € | 3 483 938,24 € |
| Année 10 | 261 795,63 € | 123 822,57 € | 3 222 142,61 € |
| Année 11 | 271 593,83 € | 114 024,37 € | 2 950 548,78 € |
| Année 12 | 281 758,81 € | 103 859,39 € | 2 668 789,97 € |
| Année 13 | 292 304,20 € | 93 314,00 € | 2 376 485,77 € |
| Année 14 | 303 244,30 € | 82 373,90 € | 2 073 241,47 € |
| Année 15 | 314 593,87 € | 71 024,33 € | 1 758 647,60 € |
| Année 16 | 326 368,19 € | 59 250,01 € | 1 432 279,41 € |
| Année 17 | 338 583,19 € | 47 035,01 € | 1 093 696,22 € |
| Année 18 | 351 255,37 € | 34 362,83 € | 742 440,85 € |
| Année 19 | 364 401,85 € | 21 216,35 € | 378 039,00 € |
| Année 20 | 378 039,00 € | 7 577,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 453 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 814 €.