Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 453 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 668,55 € | 26 668,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 814 € / mois | 76 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 280 € | 5 889 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 338 € | 5 589 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 453 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 747,46 € | 227 275,14 € | 5 360 752,54 € |
| Année 2 | 96 718,74 € | 223 303,86 € | 5 264 033,80 € |
| Année 3 | 100 860,03 € | 219 162,57 € | 5 163 173,77 € |
| Année 4 | 105 178,66 € | 214 843,94 € | 5 057 995,11 € |
| Année 5 | 109 682,23 € | 210 340,37 € | 4 948 312,88 € |
| Année 6 | 114 378,59 € | 205 644,01 € | 4 833 934,29 € |
| Année 7 | 119 276,04 € | 200 746,56 € | 4 714 658,25 € |
| Année 8 | 124 383,21 € | 195 639,39 € | 4 590 275,04 € |
| Année 9 | 129 709,05 € | 190 313,55 € | 4 460 565,99 € |
| Année 10 | 135 262,95 € | 184 759,65 € | 4 325 303,04 € |
| Année 11 | 141 054,61 € | 178 967,99 € | 4 184 248,43 € |
| Année 12 | 147 094,29 € | 172 928,31 € | 4 037 154,14 € |
| Année 13 | 153 392,59 € | 166 630,01 € | 3 883 761,55 € |
| Année 14 | 159 960,53 € | 160 062,07 € | 3 723 801,02 € |
| Année 15 | 166 809,74 € | 153 212,86 € | 3 556 991,28 € |
| Année 16 | 173 952,21 € | 146 070,39 € | 3 383 039,07 € |
| Année 17 | 181 400,48 € | 138 622,12 € | 3 201 638,59 € |
| Année 18 | 189 167,66 € | 130 854,94 € | 3 012 470,93 € |
| Année 19 | 197 267,48 € | 122 755,12 € | 2 815 203,45 € |
| Année 20 | 205 714,07 € | 114 308,53 € | 2 609 489,38 € |
| Année 21 | 214 522,34 € | 105 500,26 € | 2 394 967,04 € |
| Année 22 | 223 707,76 € | 96 314,84 € | 2 171 259,28 € |
| Année 23 | 233 286,48 € | 86 736,12 € | 1 937 972,80 € |
| Année 24 | 243 275,34 € | 76 747,26 € | 1 694 697,46 € |
| Année 25 | 253 691,92 € | 66 330,68 € | 1 441 005,54 € |
| Année 26 | 264 554,49 € | 55 468,11 € | 1 176 451,05 € |
| Année 27 | 275 882,19 € | 44 140,41 € | 900 568,86 € |
| Année 28 | 287 694,92 € | 32 327,68 € | 612 873,94 € |
| Année 29 | 300 013,43 € | 20 009,17 € | 312 860,51 € |
| Année 30 | 312 860,51 € | 7 163,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 453 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 442 € pour cette enveloppe de financement.