Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 503 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 913,06 € | 26 913,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 555 € / mois | 76 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 280 € | 5 943 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 588 € | 5 641 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 503 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 597,86 € | 229 358,86 € | 5 409 902,14 € |
| Année 2 | 97 605,52 € | 225 351,20 € | 5 312 296,62 € |
| Année 3 | 101 784,79 € | 221 171,93 € | 5 210 511,83 € |
| Année 4 | 106 143,02 € | 216 813,70 € | 5 104 368,81 € |
| Année 5 | 110 687,84 € | 212 268,88 € | 4 993 680,97 € |
| Année 6 | 115 427,28 € | 207 529,44 € | 4 878 253,69 € |
| Année 7 | 120 369,66 € | 202 587,06 € | 4 757 884,03 € |
| Année 8 | 125 523,63 € | 197 433,09 € | 4 632 360,40 € |
| Année 9 | 130 898,31 € | 192 058,41 € | 4 501 462,09 € |
| Année 10 | 136 503,11 € | 186 453,61 € | 4 364 958,98 € |
| Année 11 | 142 347,90 € | 180 608,82 € | 4 222 611,08 € |
| Année 12 | 148 442,94 € | 174 513,78 € | 4 074 168,14 € |
| Année 13 | 154 798,98 € | 168 157,74 € | 3 919 369,16 € |
| Année 14 | 161 427,16 € | 161 529,56 € | 3 757 942,00 € |
| Année 15 | 168 339,14 € | 154 617,58 € | 3 589 602,86 € |
| Année 16 | 175 547,10 € | 147 409,62 € | 3 414 055,76 € |
| Année 17 | 183 063,68 € | 139 893,04 € | 3 230 992,08 € |
| Année 18 | 190 902,10 € | 132 054,62 € | 3 040 089,98 € |
| Année 19 | 199 076,16 € | 123 880,56 € | 2 841 013,82 € |
| Année 20 | 207 600,19 € | 115 356,53 € | 2 633 413,63 € |
| Année 21 | 216 489,22 € | 106 467,50 € | 2 416 924,41 € |
| Année 22 | 225 758,87 € | 97 197,85 € | 2 191 165,54 € |
| Année 23 | 235 425,40 € | 87 531,32 € | 1 955 740,14 € |
| Année 24 | 245 505,84 € | 77 450,88 € | 1 710 234,30 € |
| Année 25 | 256 017,93 € | 66 938,79 € | 1 454 216,37 € |
| Année 26 | 266 980,08 € | 55 976,64 € | 1 187 236,29 € |
| Année 27 | 278 411,67 € | 44 545,05 € | 908 824,62 € |
| Année 28 | 290 332,67 € | 32 624,05 € | 618 491,95 € |
| Année 29 | 302 764,16 € | 20 192,56 € | 315 727,79 € |
| Année 30 | 315 727,79 € | 7 228,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 503 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.