Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 453 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 038,14 € | 28 038,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 964 € / mois | 80 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 280 € | 5 889 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 338 € | 5 589 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 453 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 243,13 € | 202 214,55 € | 5 319 256,87 € |
| Année 2 | 139 364,69 € | 197 092,99 € | 5 179 892,18 € |
| Année 3 | 144 681,63 € | 191 776,05 € | 5 035 210,55 € |
| Année 4 | 150 201,42 € | 186 256,26 € | 4 885 009,13 € |
| Année 5 | 155 931,81 € | 180 525,87 € | 4 729 077,32 € |
| Année 6 | 161 880,80 € | 174 576,88 € | 4 567 196,52 € |
| Année 7 | 168 056,76 € | 168 400,92 € | 4 399 139,76 € |
| Année 8 | 174 468,34 € | 161 989,34 € | 4 224 671,42 € |
| Année 9 | 181 124,51 € | 155 333,17 € | 4 043 546,91 € |
| Année 10 | 188 034,68 € | 148 423,00 € | 3 855 512,23 € |
| Année 11 | 195 208,44 € | 141 249,24 € | 3 660 303,79 € |
| Année 12 | 202 655,89 € | 133 801,79 € | 3 457 647,90 € |
| Année 13 | 210 387,45 € | 126 070,23 € | 3 247 260,45 € |
| Année 14 | 218 414,03 € | 118 043,65 € | 3 028 846,42 € |
| Année 15 | 226 746,81 € | 109 710,87 € | 2 802 099,61 € |
| Année 16 | 235 397,48 € | 101 060,20 € | 2 566 702,13 € |
| Année 17 | 244 378,21 € | 92 079,47 € | 2 322 323,92 € |
| Année 18 | 253 701,56 € | 82 756,12 € | 2 068 622,36 € |
| Année 19 | 263 380,60 € | 73 077,08 € | 1 805 241,76 € |
| Année 20 | 273 428,90 € | 63 028,78 € | 1 531 812,86 € |
| Année 21 | 283 860,56 € | 52 597,12 € | 1 247 952,30 € |
| Année 22 | 294 690,21 € | 41 767,47 € | 953 262,09 € |
| Année 23 | 305 933,03 € | 30 524,65 € | 647 329,06 € |
| Année 24 | 317 604,77 € | 18 852,91 € | 329 724,29 € |
| Année 25 | 329 724,29 € | 6 735,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 453 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 442 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.