Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 481,90 € | 38 481,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 612 € / mois | 109 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 280 € | 5 781 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 838 € | 5 487 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 353 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 604,22 € | 187 178,58 € | 5 078 895,78 € |
| Année 2 | 284 597,98 € | 177 184,82 € | 4 794 297,80 € |
| Année 3 | 294 955,43 € | 166 827,37 € | 4 499 342,37 € |
| Année 4 | 305 689,83 € | 156 092,97 € | 4 193 652,54 € |
| Année 5 | 316 814,89 € | 144 967,91 € | 3 876 837,65 € |
| Année 6 | 328 344,83 € | 133 437,97 € | 3 548 492,82 € |
| Année 7 | 340 294,36 € | 121 488,44 € | 3 208 198,46 € |
| Année 8 | 352 678,82 € | 109 103,98 € | 2 855 519,64 € |
| Année 9 | 365 513,96 € | 96 268,84 € | 2 490 005,68 € |
| Année 10 | 378 816,23 € | 82 966,57 € | 2 111 189,45 € |
| Année 11 | 392 602,59 € | 69 180,21 € | 1 718 586,86 € |
| Année 12 | 406 890,69 € | 54 892,11 € | 1 311 696,17 € |
| Année 13 | 421 698,81 € | 40 083,99 € | 889 997,36 € |
| Année 14 | 437 045,80 € | 24 737,00 € | 452 951,56 € |
| Année 15 | 452 951,56 € | 8 831,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 242 € pour cette enveloppe de financement.