Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 841,31 € | 38 841,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 701 € / mois | 110 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 280 € | 5 835 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 088 € | 5 538 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 168,95 € | 188 926,77 € | 5 126 331,05 € |
| Année 2 | 287 256,06 € | 178 839,66 € | 4 839 074,99 € |
| Année 3 | 297 710,22 € | 168 385,50 € | 4 541 364,77 € |
| Année 4 | 308 544,90 € | 157 550,82 € | 4 232 819,87 € |
| Année 5 | 319 773,85 € | 146 321,87 € | 3 913 046,02 € |
| Année 6 | 331 411,49 € | 134 684,23 € | 3 581 634,53 € |
| Année 7 | 343 472,65 € | 122 623,07 € | 3 238 161,88 € |
| Année 8 | 355 972,74 € | 110 122,98 € | 2 882 189,14 € |
| Année 9 | 368 927,77 € | 97 167,95 € | 2 513 261,37 € |
| Année 10 | 382 354,26 € | 83 741,46 € | 2 130 907,11 € |
| Année 11 | 396 269,38 € | 69 826,34 € | 1 734 637,73 € |
| Année 12 | 410 690,96 € | 55 404,76 € | 1 323 946,77 € |
| Année 13 | 425 637,35 € | 40 458,37 € | 898 309,42 € |
| Année 14 | 441 127,69 € | 24 968,03 € | 457 181,73 € |
| Année 15 | 457 181,73 € | 8 913,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 975 €.