Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 303 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 266,95 € | 27 266,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 627 € / mois | 77 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 280 € | 5 727 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 588 € | 5 436 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 303 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 550,82 € | 196 652,58 € | 5 172 949,18 € |
| Année 2 | 135 531,51 € | 191 671,89 € | 5 037 417,67 € |
| Année 3 | 140 702,21 € | 186 501,19 € | 4 896 715,46 € |
| Année 4 | 146 070,16 € | 181 133,24 € | 4 750 645,30 € |
| Année 5 | 151 642,96 € | 175 560,44 € | 4 599 002,34 € |
| Année 6 | 157 428,33 € | 169 775,07 € | 4 441 574,01 € |
| Année 7 | 163 434,43 € | 163 768,97 € | 4 278 139,58 € |
| Année 8 | 169 669,63 € | 157 533,77 € | 4 108 469,95 € |
| Année 9 | 176 142,78 € | 151 060,62 € | 3 932 327,17 € |
| Année 10 | 182 862,85 € | 144 340,55 € | 3 749 464,32 € |
| Année 11 | 189 839,28 € | 137 364,12 € | 3 559 625,04 € |
| Année 12 | 197 081,90 € | 130 121,50 € | 3 362 543,14 € |
| Année 13 | 204 600,82 € | 122 602,58 € | 3 157 942,32 € |
| Année 14 | 212 406,62 € | 114 796,78 € | 2 945 535,70 € |
| Année 15 | 220 510,21 € | 106 693,19 € | 2 725 025,49 € |
| Année 16 | 228 922,96 € | 98 280,44 € | 2 496 102,53 € |
| Année 17 | 237 656,67 € | 89 546,73 € | 2 258 445,86 € |
| Année 18 | 246 723,57 € | 80 479,83 € | 2 011 722,29 € |
| Année 19 | 256 136,39 € | 71 067,01 € | 1 755 585,90 € |
| Année 20 | 265 908,34 € | 61 295,06 € | 1 489 677,56 € |
| Année 21 | 276 053,07 € | 51 150,33 € | 1 213 624,49 € |
| Année 22 | 286 584,84 € | 40 618,56 € | 927 039,65 € |
| Année 23 | 297 518,45 € | 29 684,95 € | 629 521,20 € |
| Année 24 | 308 869,16 € | 18 334,24 € | 320 652,04 € |
| Année 25 | 320 652,04 € | 6 550,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 303 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 906 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.