Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 303 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 935,03 € | 25 935,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 591 € / mois | 74 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 280 € | 5 727 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 588 € | 5 436 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 303 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 196,49 € | 221 023,87 € | 5 213 303,51 € |
| Année 2 | 94 058,52 € | 217 161,84 € | 5 119 244,99 € |
| Année 3 | 98 085,91 € | 213 134,45 € | 5 021 159,08 € |
| Année 4 | 102 285,77 € | 208 934,59 € | 4 918 873,31 € |
| Année 5 | 106 665,44 € | 204 554,92 € | 4 812 207,87 € |
| Année 6 | 111 232,66 € | 199 987,70 € | 4 700 975,21 € |
| Année 7 | 115 995,40 € | 195 224,96 € | 4 584 979,81 € |
| Année 8 | 120 962,12 € | 190 258,24 € | 4 464 017,69 € |
| Année 9 | 126 141,46 € | 185 078,90 € | 4 337 876,23 € |
| Année 10 | 131 542,58 € | 179 677,78 € | 4 206 333,65 € |
| Année 11 | 137 174,98 € | 174 045,38 € | 4 069 158,67 € |
| Année 12 | 143 048,55 € | 168 171,81 € | 3 926 110,12 € |
| Année 13 | 149 173,58 € | 162 046,78 € | 3 776 936,54 € |
| Année 14 | 155 560,92 € | 155 659,44 € | 3 621 375,62 € |
| Année 15 | 162 221,73 € | 148 998,63 € | 3 459 153,89 € |
| Année 16 | 169 167,72 € | 142 052,64 € | 3 289 986,17 € |
| Année 17 | 176 411,14 € | 134 809,22 € | 3 113 575,03 € |
| Année 18 | 183 964,72 € | 127 255,64 € | 2 929 610,31 € |
| Année 19 | 191 841,74 € | 119 378,62 € | 2 737 768,57 € |
| Année 20 | 200 056,01 € | 111 164,35 € | 2 537 712,56 € |
| Année 21 | 208 622,01 € | 102 598,35 € | 2 329 090,55 € |
| Année 22 | 217 554,77 € | 93 665,59 € | 2 111 535,78 € |
| Année 23 | 226 870,06 € | 84 350,30 € | 1 884 665,72 € |
| Année 24 | 236 584,18 € | 74 636,18 € | 1 648 081,54 € |
| Année 25 | 246 714,23 € | 64 506,13 € | 1 401 367,31 € |
| Année 26 | 257 278,05 € | 53 942,31 € | 1 144 089,26 € |
| Année 27 | 268 294,18 € | 42 926,18 € | 875 795,08 € |
| Année 28 | 279 781,99 € | 31 438,37 € | 596 013,09 € |
| Année 29 | 291 761,72 € | 19 458,64 € | 304 251,37 € |
| Année 30 | 304 251,37 € | 6 966,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 303 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.