Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 253 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 009,88 € | 27 009,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 848 € / mois | 77 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 280 € | 5 673 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 338 € | 5 384 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 253 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 319,95 € | 194 798,61 € | 5 124 180,05 € |
| Année 2 | 134 253,69 € | 189 864,87 € | 4 989 926,36 € |
| Année 3 | 139 375,65 € | 184 742,91 € | 4 850 550,71 € |
| Année 4 | 144 693,01 € | 179 425,55 € | 4 705 857,70 € |
| Année 5 | 150 213,23 € | 173 905,33 € | 4 555 644,47 € |
| Année 6 | 155 944,06 € | 168 174,50 € | 4 399 700,41 € |
| Année 7 | 161 893,56 € | 162 225,00 € | 4 237 806,85 € |
| Année 8 | 168 069,97 € | 156 048,59 € | 4 069 736,88 € |
| Année 9 | 174 482,05 € | 149 636,51 € | 3 895 254,83 € |
| Année 10 | 181 138,77 € | 142 979,79 € | 3 714 116,06 € |
| Année 11 | 188 049,46 € | 136 069,10 € | 3 526 066,60 € |
| Année 12 | 195 223,78 € | 128 894,78 € | 3 330 842,82 € |
| Année 13 | 202 671,83 € | 121 446,73 € | 3 128 170,99 € |
| Année 14 | 210 404,02 € | 113 714,54 € | 2 917 766,97 € |
| Année 15 | 218 431,21 € | 105 687,35 € | 2 699 335,76 € |
| Année 16 | 226 764,65 € | 97 353,91 € | 2 472 571,11 € |
| Année 17 | 235 416,01 € | 88 702,55 € | 2 237 155,10 € |
| Année 18 | 244 397,43 € | 79 721,13 € | 1 992 757,67 € |
| Année 19 | 253 721,50 € | 70 397,06 € | 1 739 036,17 € |
| Année 20 | 263 401,29 € | 60 717,27 € | 1 475 634,88 € |
| Année 21 | 273 450,41 € | 50 668,15 € | 1 202 184,47 € |
| Année 22 | 283 882,89 € | 40 235,67 € | 918 301,58 € |
| Année 23 | 294 713,40 € | 29 405,16 € | 623 588,18 € |
| Année 24 | 305 957,08 € | 18 161,48 € | 317 631,10 € |
| Année 25 | 317 631,10 € | 6 488,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 253 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.