Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 495,75 € | 26 495,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 290 € / mois | 75 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 280 € | 5 565 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 838 € | 5 282 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 858,38 € | 191 090,62 € | 5 026 641,62 € |
| Année 2 | 131 698,19 € | 186 250,81 € | 4 894 943,43 € |
| Année 3 | 136 722,65 € | 181 226,35 € | 4 758 220,78 € |
| Année 4 | 141 938,80 € | 176 010,20 € | 4 616 281,98 € |
| Année 5 | 147 353,95 € | 170 595,05 € | 4 468 928,03 € |
| Année 6 | 152 975,70 € | 164 973,30 € | 4 315 952,33 € |
| Année 7 | 158 811,93 € | 159 137,07 € | 4 157 140,40 € |
| Année 8 | 164 870,81 € | 153 078,19 € | 3 992 269,59 € |
| Année 9 | 171 160,82 € | 146 788,18 € | 3 821 108,77 € |
| Année 10 | 177 690,83 € | 140 258,17 € | 3 643 417,94 € |
| Année 11 | 184 469,97 € | 133 479,03 € | 3 458 947,97 € |
| Année 12 | 191 507,75 € | 126 441,25 € | 3 267 440,22 € |
| Année 13 | 198 814,02 € | 119 134,98 € | 3 068 626,20 € |
| Année 14 | 206 399,01 € | 111 549,99 € | 2 862 227,19 € |
| Année 15 | 214 273,42 € | 103 675,58 € | 2 647 953,77 € |
| Année 16 | 222 448,21 € | 95 500,79 € | 2 425 505,56 € |
| Année 17 | 230 934,91 € | 87 014,09 € | 2 194 570,65 € |
| Année 18 | 239 745,36 € | 78 203,64 € | 1 954 825,29 € |
| Année 19 | 248 891,95 € | 69 057,05 € | 1 705 933,34 € |
| Année 20 | 258 387,51 € | 59 561,49 € | 1 447 545,83 € |
| Année 21 | 268 245,34 € | 49 703,66 € | 1 179 300,49 € |
| Année 22 | 278 479,24 € | 39 469,76 € | 900 821,25 € |
| Année 23 | 289 103,58 € | 28 845,42 € | 611 717,67 € |
| Année 24 | 300 133,26 € | 17 815,74 € | 311 584,41 € |
| Année 25 | 311 584,41 € | 6 365,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 153 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 842 € pour cette enveloppe de financement.