Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 153 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 044,27 € | 37 044,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 255 € / mois | 105 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 280 € | 5 565 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 838 € | 5 282 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 345,41 € | 180 185,83 € | 4 889 154,59 € |
| Année 2 | 273 965,80 € | 170 565,44 € | 4 615 188,79 € |
| Année 3 | 283 936,33 € | 160 594,91 € | 4 331 252,46 € |
| Année 4 | 294 269,72 € | 150 261,52 € | 4 036 982,74 € |
| Année 5 | 304 979,16 € | 139 552,08 € | 3 732 003,58 € |
| Année 6 | 316 078,36 € | 128 452,88 € | 3 415 925,22 € |
| Année 7 | 327 581,49 € | 116 949,75 € | 3 088 343,73 € |
| Année 8 | 339 503,27 € | 105 027,97 € | 2 748 840,46 € |
| Année 9 | 351 858,91 € | 92 672,33 € | 2 396 981,55 € |
| Année 10 | 364 664,21 € | 79 867,03 € | 2 032 317,34 € |
| Année 11 | 377 935,55 € | 66 595,69 € | 1 654 381,79 € |
| Année 12 | 391 689,89 € | 52 841,35 € | 1 262 691,90 € |
| Année 13 | 405 944,76 € | 38 586,48 € | 856 747,14 € |
| Année 14 | 420 718,42 € | 23 812,82 € | 436 028,72 € |
| Année 15 | 436 028,72 € | 8 501,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 153 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.