Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 703 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 607,98 € | 33 607,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 842 € / mois | 96 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 280 € | 6 159 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 588 € | 5 846 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 702,68 € | 206 593,08 € | 5 506 797,32 € |
| Année 2 | 204 064,67 € | 199 231,09 € | 5 302 732,65 € |
| Année 3 | 211 702,22 € | 191 593,54 € | 5 091 030,43 € |
| Année 4 | 219 625,62 € | 183 670,14 € | 4 871 404,81 € |
| Année 5 | 227 845,57 € | 175 450,19 € | 4 643 559,24 € |
| Année 6 | 236 373,16 € | 166 922,60 € | 4 407 186,08 € |
| Année 7 | 245 219,92 € | 158 075,84 € | 4 161 966,16 € |
| Année 8 | 254 397,80 € | 148 897,96 € | 3 907 568,36 € |
| Année 9 | 263 919,16 € | 139 376,60 € | 3 643 649,20 € |
| Année 10 | 273 796,86 € | 129 498,90 € | 3 369 852,34 € |
| Année 11 | 284 044,31 € | 119 251,45 € | 3 085 808,03 € |
| Année 12 | 294 675,26 € | 108 620,50 € | 2 791 132,77 € |
| Année 13 | 305 704,09 € | 97 591,67 € | 2 485 428,68 € |
| Année 14 | 317 145,68 € | 86 150,08 € | 2 168 283,00 € |
| Année 15 | 329 015,54 € | 74 280,22 € | 1 839 267,46 € |
| Année 16 | 341 329,61 € | 61 966,15 € | 1 497 937,85 € |
| Année 17 | 354 104,58 € | 49 191,18 € | 1 143 833,27 € |
| Année 18 | 367 357,68 € | 35 938,08 € | 776 475,59 € |
| Année 19 | 381 106,81 € | 22 188,95 € | 395 368,78 € |
| Année 20 | 395 368,78 € | 7 925,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 703 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.