Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 753 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 902,60 € | 33 902,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 735 € / mois | 96 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 280 € | 6 213 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 838 € | 5 897 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 427,00 € | 208 404,20 € | 5 555 073,00 € |
| Année 2 | 205 853,55 € | 200 977,65 € | 5 349 219,45 € |
| Année 3 | 213 558,05 € | 193 273,15 € | 5 135 661,40 € |
| Année 4 | 221 550,89 € | 185 280,31 € | 4 914 110,51 € |
| Année 5 | 229 842,89 € | 176 988,31 € | 4 684 267,62 € |
| Année 6 | 238 445,26 € | 168 385,94 € | 4 445 822,36 € |
| Année 7 | 247 369,54 € | 159 461,66 € | 4 198 452,82 € |
| Année 8 | 256 627,89 € | 150 203,31 € | 3 941 824,93 € |
| Année 9 | 266 232,70 € | 140 598,50 € | 3 675 592,23 € |
| Année 10 | 276 197,02 € | 130 634,18 € | 3 399 395,21 € |
| Année 11 | 286 534,29 € | 120 296,91 € | 3 112 860,92 € |
| Année 12 | 297 258,41 € | 109 572,79 € | 2 815 602,51 € |
| Année 13 | 308 383,92 € | 98 447,28 € | 2 507 218,59 € |
| Année 14 | 319 925,83 € | 86 905,37 € | 2 187 292,76 € |
| Année 15 | 331 899,71 € | 74 931,49 € | 1 855 393,05 € |
| Année 16 | 344 321,78 € | 62 509,42 € | 1 511 071,27 € |
| Année 17 | 357 208,75 € | 49 622,45 € | 1 153 862,52 € |
| Année 18 | 370 578,02 € | 36 253,18 € | 783 284,50 € |
| Année 19 | 384 447,67 € | 22 383,53 € | 398 836,83 € |
| Année 20 | 398 836,83 € | 7 994,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 753 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 865 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.