Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 753 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 135,60 € | 28 135,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 259 € / mois | 80 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 280 € | 6 213 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 838 € | 5 897 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 753 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 849,54 € | 239 777,66 € | 5 655 650,46 € |
| Année 2 | 102 039,26 € | 235 587,94 € | 5 553 611,20 € |
| Année 3 | 106 408,36 € | 231 218,84 € | 5 447 202,84 € |
| Année 4 | 110 964,57 € | 226 662,63 € | 5 336 238,27 € |
| Année 5 | 115 715,87 € | 221 911,33 € | 5 220 522,40 € |
| Année 6 | 120 670,57 € | 216 956,63 € | 5 099 851,83 € |
| Année 7 | 125 837,46 € | 211 789,74 € | 4 974 014,37 € |
| Année 8 | 131 225,58 € | 206 401,62 € | 4 842 788,79 € |
| Année 9 | 136 844,41 € | 200 782,79 € | 4 705 944,38 € |
| Année 10 | 142 703,77 € | 194 923,43 € | 4 563 240,61 € |
| Année 11 | 148 814,08 € | 188 813,12 € | 4 414 426,53 € |
| Année 12 | 155 186,01 € | 182 441,19 € | 4 259 240,52 € |
| Année 13 | 161 830,76 € | 175 796,44 € | 4 097 409,76 € |
| Année 14 | 168 760,03 € | 168 867,17 € | 3 928 649,73 € |
| Année 15 | 175 986,00 € | 161 641,20 € | 3 752 663,73 € |
| Année 16 | 183 521,36 € | 154 105,84 € | 3 569 142,37 € |
| Année 17 | 191 379,39 € | 146 247,81 € | 3 377 762,98 € |
| Année 18 | 199 573,87 € | 138 053,33 € | 3 178 189,11 € |
| Année 19 | 208 119,23 € | 129 507,97 € | 2 970 069,88 € |
| Année 20 | 217 030,48 € | 120 596,72 € | 2 753 039,40 € |
| Année 21 | 226 323,29 € | 111 303,91 € | 2 526 716,11 € |
| Année 22 | 236 013,99 € | 101 613,21 € | 2 290 702,12 € |
| Année 23 | 246 119,65 € | 91 507,55 € | 2 044 582,47 € |
| Année 24 | 256 658,02 € | 80 969,18 € | 1 787 924,45 € |
| Année 25 | 267 647,59 € | 69 979,61 € | 1 520 276,86 € |
| Année 26 | 279 107,72 € | 58 519,48 € | 1 241 169,14 € |
| Année 27 | 291 058,56 € | 46 568,64 € | 950 110,58 € |
| Année 28 | 303 521,11 € | 34 106,09 € | 646 589,47 € |
| Année 29 | 316 517,29 € | 21 109,91 € | 330 072,18 € |
| Année 30 | 330 072,18 € | 7 557,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 753 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 387 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.