Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 853 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 624,62 € | 28 624,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 741 € / mois | 81 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 280 € | 6 321 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 338 € | 5 999 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 853 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 550,28 € | 243 945,16 € | 5 753 949,72 € |
| Année 2 | 103 812,82 € | 239 682,62 € | 5 650 136,90 € |
| Année 3 | 108 257,86 € | 235 237,58 € | 5 541 879,04 € |
| Année 4 | 112 893,28 € | 230 602,16 € | 5 428 985,76 € |
| Année 5 | 117 727,13 € | 225 768,31 € | 5 311 258,63 € |
| Année 6 | 122 767,96 € | 220 727,48 € | 5 188 490,67 € |
| Année 7 | 128 024,65 € | 215 470,79 € | 5 060 466,02 € |
| Année 8 | 133 506,41 € | 209 989,03 € | 4 926 959,61 € |
| Année 9 | 139 222,87 € | 204 272,57 € | 4 787 736,74 € |
| Année 10 | 145 184,14 € | 198 311,30 € | 4 642 552,60 € |
| Année 11 | 151 400,64 € | 192 094,80 € | 4 491 151,96 € |
| Année 12 | 157 883,30 € | 185 612,14 € | 4 333 268,66 € |
| Année 13 | 164 643,56 € | 178 851,88 € | 4 168 625,10 € |
| Année 14 | 171 693,27 € | 171 802,17 € | 3 996 931,83 € |
| Année 15 | 179 044,82 € | 164 450,62 € | 3 817 887,01 € |
| Année 16 | 186 711,17 € | 156 784,27 € | 3 631 175,84 € |
| Année 17 | 194 705,76 € | 148 789,68 € | 3 436 470,08 € |
| Année 18 | 203 042,68 € | 140 452,76 € | 3 233 427,40 € |
| Année 19 | 211 736,57 € | 131 758,87 € | 3 021 690,83 € |
| Année 20 | 220 802,70 € | 122 692,74 € | 2 800 888,13 € |
| Année 21 | 230 257,04 € | 113 238,40 € | 2 570 631,09 € |
| Année 22 | 240 116,17 € | 103 379,27 € | 2 330 514,92 € |
| Année 23 | 250 397,48 € | 93 097,96 € | 2 080 117,44 € |
| Année 24 | 261 119,00 € | 82 376,44 € | 1 818 998,44 € |
| Année 25 | 272 299,60 € | 71 195,84 € | 1 546 698,84 € |
| Année 26 | 283 958,91 € | 59 536,53 € | 1 262 739,93 € |
| Année 27 | 296 117,45 € | 47 377,99 € | 966 622,48 € |
| Année 28 | 308 796,64 € | 34 698,80 € | 657 825,84 € |
| Année 29 | 322 018,69 € | 21 476,75 € | 335 807,15 € |
| Année 30 | 335 807,15 € | 7 688,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 853 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.