Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 653 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 646,59 € | 27 646,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 778 € / mois | 78 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 280 € | 6 105 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 338 € | 5 794 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 653 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 148,94 € | 235 610,14 € | 5 557 351,06 € |
| Année 2 | 100 265,86 € | 231 493,22 € | 5 457 085,20 € |
| Année 3 | 104 559,03 € | 227 200,05 € | 5 352 526,17 € |
| Année 4 | 109 036,03 € | 222 723,05 € | 5 243 490,14 € |
| Année 5 | 113 704,74 € | 218 054,34 € | 5 129 785,40 € |
| Année 6 | 118 573,36 € | 213 185,72 € | 5 011 212,04 € |
| Année 7 | 123 650,42 € | 208 108,66 € | 4 887 561,62 € |
| Année 8 | 128 944,86 € | 202 814,22 € | 4 758 616,76 € |
| Année 9 | 134 466,07 € | 197 293,01 € | 4 624 150,69 € |
| Année 10 | 140 223,63 € | 191 535,45 € | 4 483 927,06 € |
| Année 11 | 146 227,72 € | 185 531,36 € | 4 337 699,34 € |
| Année 12 | 152 488,91 € | 179 270,17 € | 4 185 210,43 € |
| Année 13 | 159 018,17 € | 172 740,91 € | 4 026 192,26 € |
| Année 14 | 165 827,00 € | 165 932,08 € | 3 860 365,26 € |
| Année 15 | 172 927,39 € | 158 831,69 € | 3 687 437,87 € |
| Année 16 | 180 331,81 € | 151 427,27 € | 3 507 106,06 € |
| Année 17 | 188 053,25 € | 143 705,83 € | 3 319 052,81 € |
| Année 18 | 196 105,31 € | 135 653,77 € | 3 122 947,50 € |
| Année 19 | 204 502,13 € | 127 256,95 € | 2 918 445,37 € |
| Année 20 | 213 258,51 € | 118 500,57 € | 2 705 186,86 € |
| Année 21 | 222 389,83 € | 109 369,25 € | 2 482 797,03 € |
| Année 22 | 231 912,11 € | 99 846,97 € | 2 250 884,92 € |
| Année 23 | 241 842,13 € | 89 916,95 € | 2 009 042,79 € |
| Année 24 | 252 197,34 € | 79 561,74 € | 1 756 845,45 € |
| Année 25 | 262 995,92 € | 68 763,16 € | 1 493 849,53 € |
| Année 26 | 274 256,88 € | 57 502,20 € | 1 219 592,65 € |
| Année 27 | 286 000,03 € | 45 759,05 € | 933 592,62 € |
| Année 28 | 298 245,98 € | 33 513,10 € | 635 346,64 € |
| Année 29 | 311 016,27 € | 20 742,81 € | 324 330,37 € |
| Année 30 | 324 330,37 € | 7 425,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 653 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.