Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 066,41 € | 29 066,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 080 € / mois | 83 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 280 € | 6 105 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 338 € | 5 794 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 166,41 € | 209 630,51 € | 5 514 333,59 € |
| Année 2 | 144 475,81 € | 204 321,11 € | 5 369 857,78 € |
| Année 3 | 149 987,73 € | 198 809,19 € | 5 219 870,05 € |
| Année 4 | 155 709,97 € | 193 086,95 € | 5 064 160,08 € |
| Année 5 | 161 650,50 € | 187 146,42 € | 4 902 509,58 € |
| Année 6 | 167 817,67 € | 180 979,25 € | 4 734 691,91 € |
| Année 7 | 174 220,14 € | 174 576,78 € | 4 560 471,77 € |
| Année 8 | 180 866,86 € | 167 930,06 € | 4 379 604,91 € |
| Année 9 | 187 767,17 € | 161 029,75 € | 4 191 837,74 € |
| Année 10 | 194 930,73 € | 153 866,19 € | 3 996 907,01 € |
| Année 11 | 202 367,60 € | 146 429,32 € | 3 794 539,41 € |
| Année 12 | 210 088,17 € | 138 708,75 € | 3 584 451,24 € |
| Année 13 | 218 103,32 € | 130 693,60 € | 3 366 347,92 € |
| Année 14 | 226 424,22 € | 122 372,70 € | 3 139 923,70 € |
| Année 15 | 235 062,61 € | 113 734,31 € | 2 904 861,09 € |
| Année 16 | 244 030,54 € | 104 766,38 € | 2 660 830,55 € |
| Année 17 | 253 340,62 € | 95 456,30 € | 2 407 489,93 € |
| Année 18 | 263 005,90 € | 85 791,02 € | 2 144 484,03 € |
| Année 19 | 273 039,92 € | 75 757,00 € | 1 871 444,11 € |
| Année 20 | 283 456,75 € | 65 340,17 € | 1 587 987,36 € |
| Année 21 | 294 270,96 € | 54 525,96 € | 1 293 716,40 € |
| Année 22 | 305 497,81 € | 43 299,11 € | 988 218,59 € |
| Année 23 | 317 152,93 € | 31 643,99 € | 671 065,66 € |
| Année 24 | 329 252,72 € | 19 544,20 € | 341 812,94 € |
| Année 25 | 341 812,94 € | 6 982,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 653 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.