Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 603 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 809,34 € | 28 809,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 301 € / mois | 82 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 280 € | 6 051 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 088 € | 5 743 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 603 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 935,57 € | 207 776,51 € | 5 465 564,43 € |
| Année 2 | 143 197,98 € | 202 514,10 € | 5 322 366,45 € |
| Année 3 | 148 661,17 € | 197 050,91 € | 5 173 705,28 € |
| Année 4 | 154 332,80 € | 191 379,28 € | 5 019 372,48 € |
| Année 5 | 160 220,80 € | 185 491,28 € | 4 859 151,68 € |
| Année 6 | 166 333,42 € | 179 378,66 € | 4 692 818,26 € |
| Année 7 | 172 679,24 € | 173 032,84 € | 4 520 139,02 € |
| Année 8 | 179 267,19 € | 166 444,89 € | 4 340 871,83 € |
| Année 9 | 186 106,47 € | 159 605,61 € | 4 154 765,36 € |
| Année 10 | 193 206,68 € | 152 505,40 € | 3 961 558,68 € |
| Année 11 | 200 577,76 € | 145 134,32 € | 3 760 980,92 € |
| Année 12 | 208 230,05 € | 137 482,03 € | 3 552 750,87 € |
| Année 13 | 216 174,29 € | 129 537,79 € | 3 336 576,58 € |
| Année 14 | 224 421,63 € | 121 290,45 € | 3 112 154,95 € |
| Année 15 | 232 983,61 € | 112 728,47 € | 2 879 171,34 € |
| Année 16 | 241 872,24 € | 103 839,84 € | 2 637 299,10 € |
| Année 17 | 251 099,97 € | 94 612,11 € | 2 386 199,13 € |
| Année 18 | 260 679,75 € | 85 032,33 € | 2 125 519,38 € |
| Année 19 | 270 625,02 € | 75 087,06 € | 1 854 894,36 € |
| Année 20 | 280 949,72 € | 64 762,36 € | 1 573 944,64 € |
| Année 21 | 291 668,32 € | 54 043,76 € | 1 282 276,32 € |
| Année 22 | 302 795,84 € | 42 916,24 € | 979 480,48 € |
| Année 23 | 314 347,89 € | 31 364,19 € | 665 132,59 € |
| Année 24 | 326 340,68 € | 19 371,40 € | 338 791,91 € |
| Année 25 | 338 791,91 € | 6 921,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 603 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 312 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.