Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 703 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 891,09 € | 27 891,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 518 € / mois | 79 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 280 € | 6 159 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 588 € | 5 846 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 703 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 999,18 € | 237 693,90 € | 5 606 500,82 € |
| Année 2 | 101 152,51 € | 233 540,57 € | 5 505 348,31 € |
| Année 3 | 105 483,63 € | 229 209,45 € | 5 399 864,68 € |
| Année 4 | 110 000,23 € | 224 692,85 € | 5 289 864,45 € |
| Année 5 | 114 710,24 € | 219 982,84 € | 5 175 154,21 € |
| Année 6 | 119 621,88 € | 215 071,20 € | 5 055 532,33 € |
| Année 7 | 124 743,88 € | 209 949,20 € | 4 930 788,45 € |
| Année 8 | 130 085,14 € | 204 607,94 € | 4 800 703,31 € |
| Année 9 | 135 655,14 € | 199 037,94 € | 4 665 048,17 € |
| Année 10 | 141 463,62 € | 193 229,46 € | 4 523 584,55 € |
| Année 11 | 147 520,80 € | 187 172,28 € | 4 376 063,75 € |
| Année 12 | 153 837,35 € | 180 855,73 € | 4 222 226,40 € |
| Année 13 | 160 424,37 € | 174 268,71 € | 4 061 802,03 € |
| Année 14 | 167 293,40 € | 167 399,68 € | 3 894 508,63 € |
| Année 15 | 174 456,59 € | 160 236,49 € | 3 720 052,04 € |
| Année 16 | 181 926,47 € | 152 766,61 € | 3 538 125,57 € |
| Année 17 | 189 716,19 € | 144 976,89 € | 3 348 409,38 € |
| Année 18 | 197 839,47 € | 136 853,61 € | 3 150 569,91 € |
| Année 19 | 206 310,57 € | 128 382,51 € | 2 944 259,34 € |
| Année 20 | 215 144,34 € | 119 548,74 € | 2 729 115,00 € |
| Année 21 | 224 356,42 € | 110 336,66 € | 2 504 758,58 € |
| Année 22 | 233 962,91 € | 100 730,17 € | 2 270 795,67 € |
| Année 23 | 243 980,75 € | 90 712,33 € | 2 026 814,92 € |
| Année 24 | 254 427,50 € | 80 265,58 € | 1 772 387,42 € |
| Année 25 | 265 321,58 € | 69 371,50 € | 1 507 065,84 € |
| Année 26 | 276 682,13 € | 58 010,95 € | 1 230 383,71 € |
| Année 27 | 288 529,11 € | 46 163,97 € | 941 854,60 € |
| Année 28 | 300 883,35 € | 33 809,73 € | 640 971,25 € |
| Année 29 | 313 766,60 € | 20 926,48 € | 327 204,65 € |
| Année 30 | 327 204,65 € | 7 491,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 703 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 588 € (2,5%).