Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 803 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 716,58 € | 41 716,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 414 € / mois | 119 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 280 € | 6 267 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 088 € | 5 948 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 686,68 € | 202 912,28 € | 5 505 813,32 € |
| Année 2 | 308 520,46 € | 192 078,50 € | 5 197 292,86 € |
| Année 3 | 319 748,55 € | 180 850,41 € | 4 877 544,31 € |
| Année 4 | 331 385,25 € | 169 213,71 € | 4 546 159,06 € |
| Année 5 | 343 445,46 € | 157 153,50 € | 4 202 713,60 € |
| Année 6 | 355 944,56 € | 144 654,40 € | 3 846 769,04 € |
| Année 7 | 368 898,58 € | 131 700,38 € | 3 477 870,46 € |
| Année 8 | 382 323,99 € | 118 274,97 € | 3 095 546,47 € |
| Année 9 | 396 238,04 € | 104 360,92 € | 2 699 308,43 € |
| Année 10 | 410 658,43 € | 89 940,53 € | 2 288 650,00 € |
| Année 11 | 425 603,65 € | 74 995,31 € | 1 863 046,35 € |
| Année 12 | 441 092,78 € | 59 506,18 € | 1 421 953,57 € |
| Année 13 | 457 145,61 € | 43 453,35 € | 964 807,96 € |
| Année 14 | 473 782,64 € | 26 816,32 € | 491 025,32 € |
| Année 15 | 491 025,32 € | 9 573,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 803 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 190 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.