Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 903 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 435,40 € | 42 435,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 592 € / mois | 121 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 280 € | 6 375 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 588 € | 6 051 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 816,13 € | 206 408,67 € | 5 600 683,87 € |
| Année 2 | 313 836,59 € | 195 388,21 € | 5 286 847,28 € |
| Année 3 | 325 258,17 € | 183 966,63 € | 4 961 589,11 € |
| Année 4 | 337 095,40 € | 172 129,40 € | 4 624 493,71 € |
| Année 5 | 349 363,39 € | 159 861,41 € | 4 275 130,32 € |
| Année 6 | 362 077,88 € | 147 146,92 € | 3 913 052,44 € |
| Année 7 | 375 255,09 € | 133 969,71 € | 3 537 797,35 € |
| Année 8 | 388 911,87 € | 120 312,93 € | 3 148 885,48 € |
| Année 9 | 403 065,64 € | 106 159,16 € | 2 745 819,84 € |
| Année 10 | 417 734,53 € | 91 490,27 € | 2 328 085,31 € |
| Année 11 | 432 937,29 € | 76 287,51 € | 1 895 148,02 € |
| Année 12 | 448 693,29 € | 60 531,51 € | 1 446 454,73 € |
| Année 13 | 465 022,71 € | 44 202,09 € | 981 432,02 € |
| Année 14 | 481 946,44 € | 27 278,36 € | 499 485,58 € |
| Année 15 | 499 485,58 € | 9 738,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 903 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 244 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.