Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 953 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 794,81 € | 42 794,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 681 € / mois | 122 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 280 € | 6 429 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 838 € | 6 102 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 380,87 € | 208 156,85 € | 5 648 119,13 € |
| Année 2 | 316 494,69 € | 197 043,03 € | 5 331 624,44 € |
| Année 3 | 328 012,98 € | 185 524,74 € | 5 003 611,46 € |
| Année 4 | 339 950,47 € | 173 587,25 € | 4 663 660,99 € |
| Année 5 | 352 322,37 € | 161 215,35 € | 4 311 338,62 € |
| Année 6 | 365 144,55 € | 148 393,17 € | 3 946 194,07 € |
| Année 7 | 378 433,36 € | 135 104,36 € | 3 567 760,71 € |
| Année 8 | 392 205,80 € | 121 331,92 € | 3 175 554,91 € |
| Année 9 | 406 479,47 € | 107 058,25 € | 2 769 075,44 € |
| Année 10 | 421 272,58 € | 92 265,14 € | 2 347 802,86 € |
| Année 11 | 436 604,09 € | 76 933,63 € | 1 911 198,77 € |
| Année 12 | 452 493,54 € | 61 044,18 € | 1 458 705,23 € |
| Année 13 | 468 961,29 € | 44 576,43 € | 989 743,94 € |
| Année 14 | 486 028,33 € | 27 509,39 € | 503 715,61 € |
| Année 15 | 503 715,61 € | 9 821,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 953 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 442 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.