Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 953 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 081,10 € | 35 081,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 306 € / mois | 100 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 280 € | 6 429 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 838 € | 6 102 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 324,56 € | 215 648,64 € | 5 748 175,44 € |
| Année 2 | 213 009,28 € | 207 963,92 € | 5 535 166,16 € |
| Année 3 | 220 981,57 € | 199 991,63 € | 5 314 184,59 € |
| Année 4 | 229 252,26 € | 191 720,94 € | 5 084 932,33 € |
| Année 5 | 237 832,50 € | 183 140,70 € | 4 847 099,83 € |
| Année 6 | 246 733,89 € | 174 239,31 € | 4 600 365,94 € |
| Année 7 | 255 968,42 € | 165 004,78 € | 4 344 397,52 € |
| Année 8 | 265 548,59 € | 155 424,61 € | 4 078 848,93 € |
| Année 9 | 275 487,28 € | 145 485,92 € | 3 803 361,65 € |
| Année 10 | 285 797,96 € | 135 175,24 € | 3 517 563,69 € |
| Année 11 | 296 494,54 € | 124 478,66 € | 3 221 069,15 € |
| Année 12 | 307 591,49 € | 113 381,71 € | 2 913 477,66 € |
| Année 13 | 319 103,73 € | 101 869,47 € | 2 594 373,93 € |
| Année 14 | 331 046,86 € | 89 926,34 € | 2 263 327,07 € |
| Année 15 | 343 436,98 € | 77 536,22 € | 1 919 890,09 € |
| Année 16 | 356 290,80 € | 64 682,40 € | 1 563 599,29 € |
| Année 17 | 369 625,73 € | 51 347,47 € | 1 193 973,56 € |
| Année 18 | 383 459,74 € | 37 513,46 € | 810 513,82 € |
| Année 19 | 397 811,54 € | 23 161,66 € | 412 702,28 € |
| Année 20 | 412 702,28 € | 8 272,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 953 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 442 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.