Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 375,73 € | 35 375,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 199 € / mois | 101 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 280 € | 6 483 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 088 € | 6 153 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 049,04 € | 217 459,72 € | 5 796 450,96 € |
| Année 2 | 214 798,26 € | 209 710,50 € | 5 581 652,70 € |
| Année 3 | 222 837,54 € | 201 671,22 € | 5 358 815,16 € |
| Année 4 | 231 177,70 € | 193 331,06 € | 5 127 637,46 € |
| Année 5 | 239 830,02 € | 184 678,74 € | 4 887 807,44 € |
| Année 6 | 248 806,12 € | 175 702,64 € | 4 639 001,32 € |
| Année 7 | 258 118,24 € | 166 390,52 € | 4 380 883,08 € |
| Année 8 | 267 778,84 € | 156 729,92 € | 4 113 104,24 € |
| Année 9 | 277 801,01 € | 146 707,75 € | 3 835 303,23 € |
| Année 10 | 288 198,30 € | 136 310,46 € | 3 547 104,93 € |
| Année 11 | 298 984,71 € | 125 524,05 € | 3 248 120,22 € |
| Année 12 | 310 174,83 € | 114 333,93 € | 2 937 945,39 € |
| Année 13 | 321 783,78 € | 102 724,98 € | 2 616 161,61 € |
| Année 14 | 333 827,22 € | 90 681,54 € | 2 282 334,39 € |
| Année 15 | 346 321,38 € | 78 187,38 € | 1 936 013,01 € |
| Année 16 | 359 283,18 € | 65 225,58 € | 1 576 729,83 € |
| Année 17 | 372 730,12 € | 51 778,64 € | 1 203 999,71 € |
| Année 18 | 386 680,32 € | 37 828,44 € | 817 319,39 € |
| Année 19 | 401 152,61 € | 23 356,15 € | 416 166,78 € |
| Année 20 | 416 166,78 € | 8 342,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 003 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 088 € (2,5%).