Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 103 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 964,98 € | 35 964,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 985 € / mois | 102 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 280 € | 6 591 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 588 € | 6 256 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 497,79 € | 221 081,97 € | 5 893 002,21 € |
| Année 2 | 218 376,12 € | 213 203,64 € | 5 674 626,09 € |
| Année 3 | 226 549,31 € | 205 030,45 € | 5 448 076,78 € |
| Année 4 | 235 028,38 € | 196 551,38 € | 5 213 048,40 € |
| Année 5 | 243 824,81 € | 187 754,95 € | 4 969 223,59 € |
| Année 6 | 252 950,46 € | 178 629,30 € | 4 716 273,13 € |
| Année 7 | 262 417,64 € | 169 162,12 € | 4 453 855,49 € |
| Année 8 | 272 239,19 € | 159 340,57 € | 4 181 616,30 € |
| Année 9 | 282 428,30 € | 149 151,46 € | 3 899 188,00 € |
| Année 10 | 292 998,76 € | 138 581,00 € | 3 606 189,24 € |
| Année 11 | 303 964,86 € | 127 614,90 € | 3 302 224,38 € |
| Année 12 | 315 341,38 € | 116 238,38 € | 2 986 883,00 € |
| Année 13 | 327 143,69 € | 104 436,07 € | 2 659 739,31 € |
| Année 14 | 339 387,73 € | 92 192,03 € | 2 320 351,58 € |
| Année 15 | 352 090,02 € | 79 489,74 € | 1 968 261,56 € |
| Année 16 | 365 267,71 € | 66 312,05 € | 1 602 993,85 € |
| Année 17 | 378 938,62 € | 52 641,14 € | 1 224 055,23 € |
| Année 18 | 393 121,17 € | 38 458,59 € | 830 934,06 € |
| Année 19 | 407 834,55 € | 23 745,21 € | 423 099,51 € |
| Année 20 | 423 099,51 € | 8 481,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 103 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 757 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 242 € pour cette enveloppe de financement.