Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 103 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 380,00 € | 31 380,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 091 € / mois | 89 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 280 € | 6 591 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 588 € | 6 256 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 103 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 243,61 € | 226 316,39 € | 5 953 256,39 € |
| Année 2 | 155 975,58 € | 220 584,42 € | 5 797 280,81 € |
| Année 3 | 161 926,26 € | 214 633,74 € | 5 635 354,55 € |
| Année 4 | 168 103,95 € | 208 456,05 € | 5 467 250,60 € |
| Année 5 | 174 517,35 € | 202 042,65 € | 5 292 733,25 € |
| Année 6 | 181 175,40 € | 195 384,60 € | 5 111 557,85 € |
| Année 7 | 188 087,49 € | 188 472,51 € | 4 923 470,36 € |
| Année 8 | 195 263,26 € | 181 296,74 € | 4 728 207,10 € |
| Année 9 | 202 712,81 € | 173 847,19 € | 4 525 494,29 € |
| Année 10 | 210 446,58 € | 166 113,42 € | 4 315 047,71 € |
| Année 11 | 218 475,39 € | 158 084,61 € | 4 096 572,32 € |
| Année 12 | 226 810,50 € | 149 749,50 € | 3 869 761,82 € |
| Année 13 | 235 463,60 € | 141 096,40 € | 3 634 298,22 € |
| Année 14 | 244 446,85 € | 132 113,15 € | 3 389 851,37 € |
| Année 15 | 253 772,79 € | 122 787,21 € | 3 136 078,58 € |
| Année 16 | 263 454,57 € | 113 105,43 € | 2 872 624,01 € |
| Année 17 | 273 505,70 € | 103 054,30 € | 2 599 118,31 € |
| Année 18 | 283 940,31 € | 92 619,69 € | 2 315 178,00 € |
| Année 19 | 294 772,99 € | 81 787,01 € | 2 020 405,01 € |
| Année 20 | 306 018,96 € | 70 541,04 € | 1 714 386,05 € |
| Année 21 | 317 693,97 € | 58 866,03 € | 1 396 692,08 € |
| Année 22 | 329 814,43 € | 46 745,57 € | 1 066 877,65 € |
| Année 23 | 342 397,25 € | 34 162,75 € | 724 480,40 € |
| Année 24 | 355 460,18 € | 21 099,82 € | 369 020,22 € |
| Année 25 | 369 020,22 € | 7 538,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 103 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.