Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 053 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 122,93 € | 31 122,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 312 € / mois | 88 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 280 € | 6 537 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 338 € | 6 204 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 053 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 012,75 € | 224 462,41 € | 5 904 487,25 € |
| Année 2 | 154 697,79 € | 218 777,37 € | 5 749 789,46 € |
| Année 3 | 160 599,72 € | 212 875,44 € | 5 589 189,74 € |
| Année 4 | 166 726,79 € | 206 748,37 € | 5 422 462,95 € |
| Année 5 | 173 087,63 € | 200 387,53 € | 5 249 375,32 € |
| Année 6 | 179 691,16 € | 193 784,00 € | 5 069 684,16 € |
| Année 7 | 186 546,62 € | 186 928,54 € | 4 883 137,54 € |
| Année 8 | 193 663,60 € | 179 811,56 € | 4 689 473,94 € |
| Année 9 | 201 052,10 € | 172 423,06 € | 4 488 421,84 € |
| Année 10 | 208 722,50 € | 164 752,66 € | 4 279 699,34 € |
| Année 11 | 216 685,52 € | 156 789,64 € | 4 063 013,82 € |
| Année 12 | 224 952,37 € | 148 522,79 € | 3 838 061,45 € |
| Année 13 | 233 534,61 € | 139 940,55 € | 3 604 526,84 € |
| Année 14 | 242 444,23 € | 131 030,93 € | 3 362 082,61 € |
| Année 15 | 251 693,82 € | 121 781,34 € | 3 110 388,79 € |
| Année 16 | 261 296,26 € | 112 178,90 € | 2 849 092,53 € |
| Année 17 | 271 265,04 € | 102 210,12 € | 2 577 827,49 € |
| Année 18 | 281 614,13 € | 91 861,03 € | 2 296 213,36 € |
| Année 19 | 292 358,10 € | 81 117,06 € | 2 003 855,26 € |
| Année 20 | 303 511,92 € | 69 963,24 € | 1 700 343,34 € |
| Année 21 | 315 091,33 € | 58 383,83 € | 1 385 252,01 € |
| Année 22 | 327 112,46 € | 46 362,70 € | 1 058 139,55 € |
| Année 23 | 339 592,22 € | 33 882,94 € | 718 547,33 € |
| Année 24 | 352 548,10 € | 20 927,06 € | 365 999,23 € |
| Année 25 | 365 999,23 € | 7 476,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 053 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.