Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 903 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 351,74 € | 30 351,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 975 € / mois | 86 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 280 € | 6 375 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 588 € | 6 051 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 903 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 320,44 € | 218 900,44 € | 5 758 179,56 € |
| Année 2 | 150 864,60 € | 213 356,28 € | 5 607 314,96 € |
| Année 3 | 156 620,30 € | 207 600,58 € | 5 450 694,66 € |
| Année 4 | 162 595,55 € | 201 625,33 € | 5 288 099,11 € |
| Année 5 | 168 798,78 € | 195 422,10 € | 5 119 300,33 € |
| Année 6 | 175 238,67 € | 188 982,21 € | 4 944 061,66 € |
| Année 7 | 181 924,25 € | 182 296,63 € | 4 762 137,41 € |
| Année 8 | 188 864,90 € | 175 355,98 € | 4 573 272,51 € |
| Année 9 | 196 070,34 € | 168 150,54 € | 4 377 202,17 € |
| Année 10 | 203 550,67 € | 160 670,21 € | 4 173 651,50 € |
| Année 11 | 211 316,40 € | 152 904,48 € | 3 962 335,10 € |
| Année 12 | 219 378,40 € | 144 842,48 € | 3 742 956,70 € |
| Année 13 | 227 747,97 € | 136 472,91 € | 3 515 208,73 € |
| Année 14 | 236 436,81 € | 127 784,07 € | 3 278 771,92 € |
| Année 15 | 245 457,22 € | 118 763,66 € | 3 033 314,70 € |
| Année 16 | 254 821,70 € | 109 399,18 € | 2 778 493,00 € |
| Année 17 | 264 543,49 € | 99 677,39 € | 2 513 949,51 € |
| Année 18 | 274 636,18 € | 89 584,70 € | 2 239 313,33 € |
| Année 19 | 285 113,91 € | 79 106,97 € | 1 954 199,42 € |
| Année 20 | 295 991,35 € | 68 229,53 € | 1 658 208,07 € |
| Année 21 | 307 283,83 € | 56 937,05 € | 1 350 924,24 € |
| Année 22 | 319 007,07 € | 45 213,81 € | 1 031 917,17 € |
| Année 23 | 331 177,63 € | 33 043,25 € | 700 739,54 € |
| Année 24 | 343 812,49 € | 20 408,39 € | 356 927,05 € |
| Année 25 | 356 927,05 € | 7 291,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 903 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.