Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 091,67 € | 30 091,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 187 € / mois | 85 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 280 € | 6 645 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 838 € | 6 307 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 652,35 € | 256 447,69 € | 6 048 847,65 € |
| Année 2 | 109 133,34 € | 251 966,70 € | 5 939 714,31 € |
| Année 3 | 113 806,22 € | 247 293,82 € | 5 825 908,09 € |
| Année 4 | 118 679,19 € | 242 420,85 € | 5 707 228,90 € |
| Année 5 | 123 760,79 € | 237 339,25 € | 5 583 468,11 € |
| Année 6 | 129 059,97 € | 232 040,07 € | 5 454 408,14 € |
| Année 7 | 134 586,08 € | 226 513,96 € | 5 319 822,06 € |
| Année 8 | 140 348,78 € | 220 751,26 € | 5 179 473,28 € |
| Année 9 | 146 358,22 € | 214 741,82 € | 5 033 115,06 € |
| Année 10 | 152 625,00 € | 208 475,04 € | 4 880 490,06 € |
| Année 11 | 159 160,10 € | 201 939,94 € | 4 721 329,96 € |
| Année 12 | 165 975,03 € | 195 125,01 € | 4 555 354,93 € |
| Année 13 | 173 081,76 € | 188 018,28 € | 4 382 273,17 € |
| Année 14 | 180 492,75 € | 180 607,29 € | 4 201 780,42 € |
| Année 15 | 188 221,10 € | 172 878,94 € | 4 013 559,32 € |
| Année 16 | 196 280,35 € | 164 819,69 € | 3 817 278,97 € |
| Année 17 | 204 684,70 € | 156 415,34 € | 3 612 594,27 € |
| Année 18 | 213 448,87 € | 147 651,17 € | 3 399 145,40 € |
| Année 19 | 222 588,32 € | 138 511,72 € | 3 176 557,08 € |
| Année 20 | 232 119,12 € | 128 980,92 € | 2 944 437,96 € |
| Année 21 | 242 058,00 € | 119 042,04 € | 2 702 379,96 € |
| Année 22 | 252 422,44 € | 108 677,60 € | 2 449 957,52 € |
| Année 23 | 263 230,67 € | 97 869,37 € | 2 186 726,85 € |
| Année 24 | 274 501,67 € | 86 598,37 € | 1 912 225,18 € |
| Année 25 | 286 255,28 € | 74 844,76 € | 1 625 969,90 € |
| Année 26 | 298 512,18 € | 62 587,86 € | 1 327 457,72 € |
| Année 27 | 311 293,86 € | 49 806,18 € | 1 016 163,86 € |
| Année 28 | 324 622,83 € | 36 477,21 € | 691 541,03 € |
| Année 29 | 338 522,54 € | 22 577,50 € | 353 018,49 € |
| Année 30 | 353 018,49 € | 8 082,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 153 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.