Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 639 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 596,84 € | 4 596,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 930 € / mois | 13 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 51 160 € | 690 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 988 € | 655 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 802,76 € | 22 359,32 € | 606 697,24 € |
| Année 2 | 33 996,55 € | 21 165,53 € | 572 700,69 € |
| Année 3 | 35 233,78 € | 19 928,30 € | 537 466,91 € |
| Année 4 | 36 516,08 € | 18 646,00 € | 500 950,83 € |
| Année 5 | 37 845,01 € | 17 317,07 € | 463 105,82 € |
| Année 6 | 39 222,29 € | 15 939,79 € | 423 883,53 € |
| Année 7 | 40 649,75 € | 14 512,33 € | 383 233,78 € |
| Année 8 | 42 129,13 € | 13 032,95 € | 341 104,65 € |
| Année 9 | 43 662,34 € | 11 499,74 € | 297 442,31 € |
| Année 10 | 45 251,36 € | 9 910,72 € | 252 190,95 € |
| Année 11 | 46 898,19 € | 8 263,89 € | 205 292,76 € |
| Année 12 | 48 604,98 € | 6 557,10 € | 156 687,78 € |
| Année 13 | 50 373,88 € | 4 788,20 € | 106 313,90 € |
| Année 14 | 52 207,14 € | 2 954,94 € | 54 106,76 € |
| Année 15 | 54 106,76 € | 1 054,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 639 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 63 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.