Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 739 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 315,66 € | 5 315,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 108 € / mois | 15 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 160 € | 798 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 488 € | 757 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 932,22 € | 25 855,70 € | 701 567,78 € |
| Année 2 | 39 312,69 € | 24 475,23 € | 662 255,09 € |
| Année 3 | 40 743,40 € | 23 044,52 € | 621 511,69 € |
| Année 4 | 42 226,21 € | 21 561,71 € | 579 285,48 € |
| Année 5 | 43 762,94 € | 20 024,98 € | 535 522,54 € |
| Année 6 | 45 355,64 € | 18 432,28 € | 490 166,90 € |
| Année 7 | 47 006,25 € | 16 781,67 € | 443 160,65 € |
| Année 8 | 48 716,96 € | 15 070,96 € | 394 443,69 € |
| Année 9 | 50 489,94 € | 13 297,98 € | 343 953,75 € |
| Année 10 | 52 327,44 € | 11 460,48 € | 291 626,31 € |
| Année 11 | 54 231,80 € | 9 556,12 € | 237 394,51 € |
| Année 12 | 56 205,48 € | 7 582,44 € | 181 189,03 € |
| Année 13 | 58 251,00 € | 5 536,92 € | 122 938,03 € |
| Année 14 | 60 370,93 € | 3 416,99 € | 62 567,10 € |
| Année 15 | 62 567,10 € | 1 219,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 739 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 188 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.