Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 839 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 034,47 € | 6 034,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 286 € / mois | 17 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 160 € | 906 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 988 € | 860 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 061,55 € | 29 352,09 € | 796 438,45 € |
| Année 2 | 44 628,70 € | 27 784,94 € | 751 809,75 € |
| Année 3 | 46 252,89 € | 26 160,75 € | 705 556,86 € |
| Année 4 | 47 936,18 € | 24 477,46 € | 657 620,68 € |
| Année 5 | 49 680,74 € | 22 732,90 € | 607 939,94 € |
| Année 6 | 51 488,78 € | 20 924,86 € | 556 451,16 € |
| Année 7 | 53 362,62 € | 19 051,02 € | 503 088,54 € |
| Année 8 | 55 304,68 € | 17 108,96 € | 447 783,86 € |
| Année 9 | 57 317,39 € | 15 096,25 € | 390 466,47 € |
| Année 10 | 59 403,38 € | 13 010,26 € | 331 063,09 € |
| Année 11 | 61 565,23 € | 10 848,41 € | 269 497,86 € |
| Année 12 | 63 805,79 € | 8 607,85 € | 205 692,07 € |
| Année 13 | 66 127,90 € | 6 285,74 € | 139 564,17 € |
| Année 14 | 68 534,52 € | 3 879,12 € | 71 029,65 € |
| Année 15 | 71 029,65 € | 1 384,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 839 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 241 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 988 € (2,5%).