Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 839 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 105,30 € | 4 105,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 440 € / mois | 11 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 160 € | 906 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 988 € | 860 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 839 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 277,35 € | 34 986,25 € | 825 222,65 € |
| Année 2 | 14 888,67 € | 34 374,93 € | 810 333,98 € |
| Année 3 | 15 526,19 € | 33 737,41 € | 794 807,79 € |
| Année 4 | 16 190,99 € | 33 072,61 € | 778 616,80 € |
| Année 5 | 16 884,24 € | 32 379,36 € | 761 732,56 € |
| Année 6 | 17 607,21 € | 31 656,39 € | 744 125,35 € |
| Année 7 | 18 361,12 € | 30 902,48 € | 725 764,23 € |
| Année 8 | 19 147,31 € | 30 116,29 € | 706 616,92 € |
| Année 9 | 19 967,14 € | 29 296,46 € | 686 649,78 € |
| Année 10 | 20 822,10 € | 28 441,50 € | 665 827,68 € |
| Année 11 | 21 713,65 € | 27 549,95 € | 644 114,03 € |
| Année 12 | 22 643,40 € | 26 620,20 € | 621 470,63 € |
| Année 13 | 23 612,94 € | 25 650,66 € | 597 857,69 € |
| Année 14 | 24 624,01 € | 24 639,59 € | 573 233,68 € |
| Année 15 | 25 678,34 € | 23 585,26 € | 547 555,34 € |
| Année 16 | 26 777,86 € | 22 485,74 € | 520 777,48 € |
| Année 17 | 27 924,40 € | 21 339,20 € | 492 853,08 € |
| Année 18 | 29 120,10 € | 20 143,50 € | 463 732,98 € |
| Année 19 | 30 366,94 € | 18 896,66 € | 433 366,04 € |
| Année 20 | 31 667,22 € | 17 596,38 € | 401 698,82 € |
| Année 21 | 33 023,12 € | 16 240,48 € | 368 675,70 € |
| Année 22 | 34 437,13 € | 14 826,47 € | 334 238,57 € |
| Année 23 | 35 911,66 € | 13 351,94 € | 298 326,91 € |
| Année 24 | 37 449,32 € | 11 814,28 € | 260 877,59 € |
| Année 25 | 39 052,78 € | 10 210,82 € | 221 824,81 € |
| Année 26 | 40 724,96 € | 8 538,64 € | 181 099,85 € |
| Année 27 | 42 468,73 € | 6 794,87 € | 138 631,12 € |
| Année 28 | 44 287,17 € | 4 976,43 € | 94 343,95 € |
| Année 29 | 46 183,46 € | 3 080,14 € | 48 160,49 € |
| Année 30 | 48 160,49 € | 1 102,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 839 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 729 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.