Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 860,79 € | 3 860,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 699 € / mois | 11 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 160 € | 852 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 738 € | 809 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 426,98 € | 32 902,50 € | 776 073,02 € |
| Année 2 | 14 001,90 € | 32 327,58 € | 762 071,12 € |
| Année 3 | 14 601,45 € | 31 728,03 € | 747 469,67 € |
| Année 4 | 15 226,64 € | 31 102,84 € | 732 243,03 € |
| Année 5 | 15 878,62 € | 30 450,86 € | 716 364,41 € |
| Année 6 | 16 558,52 € | 29 770,96 € | 699 805,89 € |
| Année 7 | 17 267,52 € | 29 061,96 € | 682 538,37 € |
| Année 8 | 18 006,90 € | 28 322,58 € | 664 531,47 € |
| Année 9 | 18 777,89 € | 27 551,59 € | 645 753,58 € |
| Année 10 | 19 581,92 € | 26 747,56 € | 626 171,66 € |
| Année 11 | 20 420,39 € | 25 909,09 € | 605 751,27 € |
| Année 12 | 21 294,76 € | 25 034,72 € | 584 456,51 € |
| Année 13 | 22 206,54 € | 24 122,94 € | 562 249,97 € |
| Année 14 | 23 157,39 € | 23 172,09 € | 539 092,58 € |
| Année 15 | 24 148,94 € | 22 180,54 € | 514 943,64 € |
| Année 16 | 25 182,95 € | 21 146,53 € | 489 760,69 € |
| Année 17 | 26 261,23 € | 20 068,25 € | 463 499,46 € |
| Année 18 | 27 385,69 € | 18 943,79 € | 436 113,77 € |
| Année 19 | 28 558,28 € | 17 771,20 € | 407 555,49 € |
| Année 20 | 29 781,13 € | 16 548,35 € | 377 774,36 € |
| Année 21 | 31 056,26 € | 15 273,22 € | 346 718,10 € |
| Année 22 | 32 386,02 € | 13 943,46 € | 314 332,08 € |
| Année 23 | 33 772,75 € | 12 556,73 € | 280 559,33 € |
| Année 24 | 35 218,83 € | 11 110,65 € | 245 340,50 € |
| Année 25 | 36 726,82 € | 9 602,66 € | 208 613,68 € |
| Année 26 | 38 299,37 € | 8 030,11 € | 170 314,31 € |
| Année 27 | 39 939,29 € | 6 390,19 € | 130 375,02 € |
| Année 28 | 41 649,41 € | 4 680,07 € | 88 725,61 € |
| Année 29 | 43 432,76 € | 2 896,72 € | 45 292,85 € |
| Année 30 | 45 292,85 € | 1 037,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 031 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.