Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 349,81 € | 4 349,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 181 € / mois | 12 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 160 € | 960 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 238 € | 911 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 889 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 127,73 € | 37 069,99 € | 874 372,27 € |
| Année 2 | 15 775,46 € | 36 422,26 € | 858 596,81 € |
| Année 3 | 16 450,94 € | 35 746,78 € | 842 145,87 € |
| Année 4 | 17 155,34 € | 35 042,38 € | 824 990,53 € |
| Année 5 | 17 889,88 € | 34 307,84 € | 807 100,65 € |
| Année 6 | 18 655,90 € | 33 541,82 € | 788 444,75 € |
| Année 7 | 19 454,70 € | 32 743,02 € | 768 990,05 € |
| Année 8 | 20 287,71 € | 31 910,01 € | 748 702,34 € |
| Année 9 | 21 156,40 € | 31 041,32 € | 727 545,94 € |
| Année 10 | 22 062,28 € | 30 135,44 € | 705 483,66 € |
| Année 11 | 23 006,93 € | 29 190,79 € | 682 476,73 € |
| Année 12 | 23 992,05 € | 28 205,67 € | 658 484,68 € |
| Année 13 | 25 019,32 € | 27 178,40 € | 633 465,36 € |
| Année 14 | 26 090,62 € | 26 107,10 € | 607 374,74 € |
| Année 15 | 27 207,76 € | 24 989,96 € | 580 166,98 € |
| Année 16 | 28 372,76 € | 23 824,96 € | 551 794,22 € |
| Année 17 | 29 587,61 € | 22 610,11 € | 522 206,61 € |
| Année 18 | 30 854,48 € | 21 343,24 € | 491 352,13 € |
| Année 19 | 32 175,61 € | 20 022,11 € | 459 176,52 € |
| Année 20 | 33 553,31 € | 18 644,41 € | 425 623,21 € |
| Année 21 | 34 989,99 € | 17 207,73 € | 390 633,22 € |
| Année 22 | 36 488,20 € | 15 709,52 € | 354 145,02 € |
| Année 23 | 38 050,57 € | 14 147,15 € | 316 094,45 € |
| Année 24 | 39 679,81 € | 12 517,91 € | 276 414,64 € |
| Année 25 | 41 378,82 € | 10 818,90 € | 235 035,82 € |
| Année 26 | 43 150,57 € | 9 047,15 € | 191 885,25 € |
| Année 27 | 44 998,20 € | 7 199,52 € | 146 887,05 € |
| Année 28 | 46 924,93 € | 5 272,79 € | 99 962,12 € |
| Année 29 | 48 934,16 € | 3 263,56 € | 51 027,96 € |
| Année 30 | 51 027,96 € | 1 168,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 428 €.