Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 241,39 € | 5 241,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 883 € / mois | 14 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 160 € | 960 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 238 € | 911 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 677,08 € | 32 219,60 € | 858 822,92 € |
| Année 2 | 31 825,22 € | 31 071,46 € | 826 997,70 € |
| Année 3 | 33 016,33 € | 29 880,35 € | 793 981,37 € |
| Année 4 | 34 252,04 € | 28 644,64 € | 759 729,33 € |
| Année 5 | 35 533,99 € | 27 362,69 € | 724 195,34 € |
| Année 6 | 36 863,93 € | 26 032,75 € | 687 331,41 € |
| Année 7 | 38 243,65 € | 24 653,03 € | 649 087,76 € |
| Année 8 | 39 674,98 € | 23 221,70 € | 609 412,78 € |
| Année 9 | 41 159,92 € | 21 736,76 € | 568 252,86 € |
| Année 10 | 42 700,43 € | 20 196,25 € | 525 552,43 € |
| Année 11 | 44 298,57 € | 18 598,11 € | 481 253,86 € |
| Année 12 | 45 956,52 € | 16 940,16 € | 435 297,34 € |
| Année 13 | 47 676,55 € | 15 220,13 € | 387 620,79 € |
| Année 14 | 49 460,95 € | 13 435,73 € | 338 159,84 € |
| Année 15 | 51 312,12 € | 11 584,56 € | 286 847,72 € |
| Année 16 | 53 232,57 € | 9 664,11 € | 233 615,15 € |
| Année 17 | 55 224,92 € | 7 671,76 € | 178 390,23 € |
| Année 18 | 57 291,84 € | 5 604,84 € | 121 098,39 € |
| Année 19 | 59 436,10 € | 3 460,58 € | 61 662,29 € |
| Année 20 | 61 662,29 € | 1 236,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 975 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 238 € (2,5%).