Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 939 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 536,02 € | 5 536,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 776 € / mois | 15 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 160 € | 1 014 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 488 € | 962 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 401,53 € | 34 030,71 € | 907 098,47 € |
| Année 2 | 33 614,21 € | 32 818,03 € | 873 484,26 € |
| Année 3 | 34 872,29 € | 31 559,95 € | 838 611,97 € |
| Année 4 | 36 177,49 € | 30 254,75 € | 802 434,48 € |
| Année 5 | 37 531,48 € | 28 900,76 € | 764 903,00 € |
| Année 6 | 38 936,18 € | 27 496,06 € | 725 966,82 € |
| Année 7 | 40 393,44 € | 26 038,80 € | 685 573,38 € |
| Année 8 | 41 905,24 € | 24 527,00 € | 643 668,14 € |
| Année 9 | 43 473,65 € | 22 958,59 € | 600 194,49 € |
| Année 10 | 45 100,74 € | 21 331,50 € | 555 093,75 € |
| Année 11 | 46 788,73 € | 19 643,51 € | 508 305,02 € |
| Année 12 | 48 539,90 € | 17 892,34 € | 459 765,12 € |
| Année 13 | 50 356,60 € | 16 075,64 € | 409 408,52 € |
| Année 14 | 52 241,30 € | 14 190,94 € | 357 167,22 € |
| Année 15 | 54 196,57 € | 12 235,67 € | 302 970,65 € |
| Année 16 | 56 224,94 € | 10 207,30 € | 246 745,71 € |
| Année 17 | 58 329,29 € | 8 102,95 € | 188 416,42 € |
| Année 18 | 60 512,38 € | 5 919,86 € | 127 904,04 € |
| Année 19 | 62 777,20 € | 3 655,04 € | 65 126,84 € |
| Année 20 | 65 126,84 € | 1 305,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 939 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.