Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 830,26 € | 4 830,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 637 € / mois | 13 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 160 € | 1 014 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 488 € | 962 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 126,67 € | 34 836,45 € | 916 373,33 € |
| Année 2 | 24 008,98 € | 33 954,14 € | 892 364,35 € |
| Année 3 | 24 924,94 € | 33 038,18 € | 867 439,41 € |
| Année 4 | 25 875,87 € | 32 087,25 € | 841 563,54 € |
| Année 5 | 26 863,07 € | 31 100,05 € | 814 700,47 € |
| Année 6 | 27 887,94 € | 30 075,18 € | 786 812,53 € |
| Année 7 | 28 951,90 € | 29 011,22 € | 757 860,63 € |
| Année 8 | 30 056,45 € | 27 906,67 € | 727 804,18 € |
| Année 9 | 31 203,15 € | 26 759,97 € | 696 601,03 € |
| Année 10 | 32 393,58 € | 25 569,54 € | 664 207,45 € |
| Année 11 | 33 629,43 € | 24 333,69 € | 630 578,02 € |
| Année 12 | 34 912,45 € | 23 050,67 € | 595 665,57 € |
| Année 13 | 36 244,40 € | 21 718,72 € | 559 421,17 € |
| Année 14 | 37 627,17 € | 20 335,95 € | 521 794,00 € |
| Année 15 | 39 062,70 € | 18 900,42 € | 482 731,30 € |
| Année 16 | 40 552,98 € | 17 410,14 € | 442 178,32 € |
| Année 17 | 42 100,12 € | 15 863,00 € | 400 078,20 € |
| Année 18 | 43 706,32 € | 14 256,80 € | 356 371,88 € |
| Année 19 | 45 373,75 € | 12 589,37 € | 310 998,13 € |
| Année 20 | 47 104,83 € | 10 858,29 € | 263 893,30 € |
| Année 21 | 48 901,94 € | 9 061,18 € | 214 991,36 € |
| Année 22 | 50 767,61 € | 7 195,51 € | 164 223,75 € |
| Année 23 | 52 704,47 € | 5 258,65 € | 111 519,28 € |
| Année 24 | 54 715,20 € | 3 247,92 € | 56 804,08 € |
| Année 25 | 56 804,08 € | 1 160,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 939 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.