Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 344,39 € | 5 344,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 195 € / mois | 15 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 160 € | 1 122 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 988 € | 1 065 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 039 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 588,24 € | 38 544,44 € | 1 013 911,76 € |
| Année 2 | 26 564,48 € | 37 568,20 € | 987 347,28 € |
| Année 3 | 27 577,95 € | 36 554,73 € | 959 769,33 € |
| Année 4 | 28 630,08 € | 35 502,60 € | 931 139,25 € |
| Année 5 | 29 722,37 € | 34 410,31 € | 901 416,88 € |
| Année 6 | 30 856,28 € | 33 276,40 € | 870 560,60 € |
| Année 7 | 32 033,51 € | 32 099,17 € | 838 527,09 € |
| Année 8 | 33 255,62 € | 30 877,06 € | 805 271,47 € |
| Année 9 | 34 524,37 € | 29 608,31 € | 770 747,10 € |
| Année 10 | 35 841,52 € | 28 291,16 € | 734 905,58 € |
| Année 11 | 37 208,91 € | 26 923,77 € | 697 696,67 € |
| Année 12 | 38 628,49 € | 25 504,19 € | 659 068,18 € |
| Année 13 | 40 102,22 € | 24 030,46 € | 618 965,96 € |
| Année 14 | 41 632,17 € | 22 500,51 € | 577 333,79 € |
| Année 15 | 43 220,48 € | 20 912,20 € | 534 113,31 € |
| Année 16 | 44 869,41 € | 19 263,27 € | 489 243,90 € |
| Année 17 | 46 581,24 € | 17 551,44 € | 442 662,66 € |
| Année 18 | 48 358,38 € | 15 774,30 € | 394 304,28 € |
| Année 19 | 50 203,31 € | 13 929,37 € | 344 100,97 € |
| Année 20 | 52 118,63 € | 12 014,05 € | 291 982,34 € |
| Année 21 | 54 107,03 € | 10 025,65 € | 237 875,31 € |
| Année 22 | 56 171,27 € | 7 961,41 € | 181 704,04 € |
| Année 23 | 58 314,29 € | 5 818,39 € | 123 389,75 € |
| Année 24 | 60 539,03 € | 3 593,65 € | 62 850,72 € |
| Année 25 | 62 850,72 € | 1 284,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.