Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 125,27 € | 6 125,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 561 € / mois | 17 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 160 € | 1 122 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 988 € | 1 065 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 850,31 € | 37 652,93 € | 1 003 649,69 € |
| Année 2 | 37 192,07 € | 36 311,17 € | 966 457,62 € |
| Année 3 | 38 584,08 € | 34 919,16 € | 927 873,54 € |
| Année 4 | 40 028,15 € | 33 475,09 € | 887 845,39 € |
| Année 5 | 41 526,28 € | 31 976,96 € | 846 319,11 € |
| Année 6 | 43 080,51 € | 30 422,73 € | 803 238,60 € |
| Année 7 | 44 692,87 € | 28 810,37 € | 758 545,73 € |
| Année 8 | 46 365,58 € | 27 137,66 € | 712 180,15 € |
| Année 9 | 48 100,94 € | 25 402,30 € | 664 079,21 € |
| Année 10 | 49 901,19 € | 23 602,05 € | 614 178,02 € |
| Année 11 | 51 768,86 € | 21 734,38 € | 562 409,16 € |
| Année 12 | 53 706,42 € | 19 796,82 € | 508 702,74 € |
| Année 13 | 55 716,52 € | 17 786,72 € | 452 986,22 € |
| Année 14 | 57 801,80 € | 15 701,44 € | 395 184,42 € |
| Année 15 | 59 965,14 € | 13 538,10 € | 335 219,28 € |
| Année 16 | 62 209,49 € | 11 293,75 € | 273 009,79 € |
| Année 17 | 64 537,79 € | 8 965,45 € | 208 472,00 € |
| Année 18 | 66 953,25 € | 6 549,99 € | 141 518,75 € |
| Année 19 | 69 459,11 € | 4 044,13 € | 72 059,64 € |
| Année 20 | 72 059,64 € | 1 444,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 474 € pour cette enveloppe de financement.