Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 830,65 € | 5 830,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 669 € / mois | 16 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 160 € | 1 068 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 738 € | 1 014 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 125,97 € | 35 841,83 € | 955 374,03 € |
| Année 2 | 35 403,21 € | 34 564,59 € | 919 970,82 € |
| Année 3 | 36 728,25 € | 33 239,55 € | 883 242,57 € |
| Année 4 | 38 102,88 € | 31 864,92 € | 845 139,69 € |
| Année 5 | 39 528,97 € | 30 438,83 € | 805 610,72 € |
| Année 6 | 41 008,42 € | 28 959,38 € | 764 602,30 € |
| Année 7 | 42 543,24 € | 27 424,56 € | 722 059,06 € |
| Année 8 | 44 135,51 € | 25 832,29 € | 677 923,55 € |
| Année 9 | 45 787,38 € | 24 180,42 € | 632 136,17 € |
| Année 10 | 47 501,07 € | 22 466,73 € | 584 635,10 € |
| Année 11 | 49 278,89 € | 20 688,91 € | 535 356,21 € |
| Année 12 | 51 123,25 € | 18 844,55 € | 484 232,96 € |
| Année 13 | 53 036,63 € | 16 931,17 € | 431 196,33 € |
| Année 14 | 55 021,65 € | 14 946,15 € | 376 174,68 € |
| Année 15 | 57 080,95 € | 12 886,85 € | 319 093,73 € |
| Année 16 | 59 217,33 € | 10 750,47 € | 259 876,40 € |
| Année 17 | 61 433,66 € | 8 534,14 € | 198 442,74 € |
| Année 18 | 63 732,94 € | 6 234,86 € | 134 709,80 € |
| Année 19 | 66 118,27 € | 3 849,53 € | 68 591,53 € |
| Année 20 | 68 591,53 € | 1 374,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 989 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.