Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 989 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 838,82 € | 4 838,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 663 € / mois | 13 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 160 € | 1 068 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 738 € | 1 014 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 989 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 828,33 € | 41 237,51 € | 972 671,67 € |
| Année 2 | 17 548,88 € | 40 516,96 € | 955 122,79 € |
| Année 3 | 18 300,30 € | 39 765,54 € | 936 822,49 € |
| Année 4 | 19 083,88 € | 38 981,96 € | 917 738,61 € |
| Année 5 | 19 901,02 € | 38 164,82 € | 897 837,59 € |
| Année 6 | 20 753,13 € | 37 312,71 € | 877 084,46 € |
| Année 7 | 21 641,74 € | 36 424,10 € | 855 442,72 € |
| Année 8 | 22 568,39 € | 35 497,45 € | 832 874,33 € |
| Année 9 | 23 534,71 € | 34 531,13 € | 809 339,62 € |
| Année 10 | 24 542,44 € | 33 523,40 € | 784 797,18 € |
| Année 11 | 25 593,30 € | 32 472,54 € | 759 203,88 € |
| Année 12 | 26 689,14 € | 31 376,70 € | 732 514,74 € |
| Année 13 | 27 831,93 € | 30 233,91 € | 704 682,81 € |
| Année 14 | 29 023,65 € | 29 042,19 € | 675 659,16 € |
| Année 15 | 30 266,36 € | 27 799,48 € | 645 392,80 € |
| Année 16 | 31 562,32 € | 26 503,52 € | 613 830,48 € |
| Année 17 | 32 913,75 € | 25 152,09 € | 580 916,73 € |
| Année 18 | 34 323,06 € | 23 742,78 € | 546 593,67 € |
| Année 19 | 35 792,69 € | 22 273,15 € | 510 800,98 € |
| Année 20 | 37 325,28 € | 20 740,56 € | 473 475,70 € |
| Année 21 | 38 923,48 € | 19 142,36 € | 434 552,22 € |
| Année 22 | 40 590,09 € | 17 475,75 € | 393 962,13 € |
| Année 23 | 42 328,09 € | 15 737,75 € | 351 634,04 € |
| Année 24 | 44 140,48 € | 13 925,36 € | 307 493,56 € |
| Année 25 | 46 030,49 € | 12 035,35 € | 261 463,07 € |
| Année 26 | 48 001,42 € | 10 064,42 € | 213 461,65 € |
| Année 27 | 50 056,76 € | 8 009,08 € | 163 404,89 € |
| Année 28 | 52 200,08 € | 5 865,76 € | 111 204,81 € |
| Année 29 | 54 435,19 € | 3 630,65 € | 56 769,62 € |
| Année 30 | 56 769,62 € | 1 299,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 989 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 825 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.