Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 083,33 € | 5 083,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 404 € / mois | 14 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 160 € | 1 122 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 988 € | 1 065 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 678,70 € | 43 321,26 € | 1 021 821,30 € |
| Année 2 | 18 435,66 € | 42 564,30 € | 1 003 385,64 € |
| Année 3 | 19 225,04 € | 41 774,92 € | 984 160,60 € |
| Année 4 | 20 048,23 € | 40 951,73 € | 964 112,37 € |
| Année 5 | 20 906,65 € | 40 093,31 € | 943 205,72 € |
| Année 6 | 21 801,83 € | 39 198,13 € | 921 403,89 € |
| Année 7 | 22 735,35 € | 38 264,61 € | 898 668,54 € |
| Année 8 | 23 708,81 € | 37 291,15 € | 874 959,73 € |
| Année 9 | 24 723,98 € | 36 275,98 € | 850 235,75 € |
| Année 10 | 25 782,61 € | 35 217,35 € | 824 453,14 € |
| Année 11 | 26 886,57 € | 34 113,39 € | 797 566,57 € |
| Année 12 | 28 037,82 € | 32 962,14 € | 769 528,75 € |
| Année 13 | 29 238,33 € | 31 761,63 € | 740 290,42 € |
| Année 14 | 30 490,25 € | 30 509,71 € | 709 800,17 € |
| Année 15 | 31 795,78 € | 29 204,18 € | 678 004,39 € |
| Année 16 | 33 157,21 € | 27 842,75 € | 644 847,18 € |
| Année 17 | 34 576,93 € | 26 423,03 € | 610 270,25 € |
| Année 18 | 36 057,46 € | 24 942,50 € | 574 212,79 € |
| Année 19 | 37 601,37 € | 23 398,59 € | 536 611,42 € |
| Année 20 | 39 211,39 € | 21 788,57 € | 497 400,03 € |
| Année 21 | 40 890,33 € | 20 109,63 € | 456 509,70 € |
| Année 22 | 42 641,19 € | 18 358,77 € | 413 868,51 € |
| Année 23 | 44 466,99 € | 16 532,97 € | 369 401,52 € |
| Année 24 | 46 370,97 € | 14 628,99 € | 323 030,55 € |
| Année 25 | 48 356,48 € | 12 643,48 € | 274 674,07 € |
| Année 26 | 50 427,02 € | 10 572,94 € | 224 247,05 € |
| Année 27 | 52 586,22 € | 8 413,74 € | 171 660,83 € |
| Année 28 | 54 837,86 € | 6 162,10 € | 116 822,97 € |
| Année 29 | 57 185,90 € | 3 814,06 € | 59 637,07 € |
| Année 30 | 59 637,07 € | 1 365,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 474 € pour cette enveloppe de financement.