Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 327,84 € | 5 327,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 145 € / mois | 15 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 160 € | 1 176 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 238 € | 1 116 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 089 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 529,06 € | 45 405,02 € | 1 070 970,94 € |
| Année 2 | 19 322,45 € | 44 611,63 € | 1 051 648,49 € |
| Année 3 | 20 149,80 € | 43 784,28 € | 1 031 498,69 € |
| Année 4 | 21 012,56 € | 42 921,52 € | 1 010 486,13 € |
| Année 5 | 21 912,29 € | 42 021,79 € | 988 573,84 € |
| Année 6 | 22 850,53 € | 41 083,55 € | 965 723,31 € |
| Année 7 | 23 828,94 € | 40 105,14 € | 941 894,37 € |
| Année 8 | 24 849,25 € | 39 084,83 € | 917 045,12 € |
| Année 9 | 25 913,24 € | 38 020,84 € | 891 131,88 € |
| Année 10 | 27 022,80 € | 36 911,28 € | 864 109,08 € |
| Année 11 | 28 179,86 € | 35 754,22 € | 835 929,22 € |
| Année 12 | 29 386,47 € | 34 547,61 € | 806 542,75 € |
| Année 13 | 30 644,73 € | 33 289,35 € | 775 898,02 € |
| Année 14 | 31 956,88 € | 31 977,20 € | 743 941,14 € |
| Année 15 | 33 325,20 € | 30 608,88 € | 710 615,94 € |
| Année 16 | 34 752,12 € | 29 181,96 € | 675 863,82 € |
| Année 17 | 36 240,14 € | 27 693,94 € | 639 623,68 € |
| Année 18 | 37 791,88 € | 26 142,20 € | 601 831,80 € |
| Année 19 | 39 410,05 € | 24 524,03 € | 562 421,75 € |
| Année 20 | 41 097,51 € | 22 836,57 € | 521 324,24 € |
| Année 21 | 42 857,22 € | 21 076,86 € | 478 467,02 € |
| Année 22 | 44 692,29 € | 19 241,79 € | 433 774,73 € |
| Année 23 | 46 605,91 € | 17 328,17 € | 387 168,82 € |
| Année 24 | 48 601,49 € | 15 332,59 € | 338 567,33 € |
| Année 25 | 50 682,52 € | 13 251,56 € | 287 884,81 € |
| Année 26 | 52 852,62 € | 11 081,46 € | 235 032,19 € |
| Année 27 | 55 115,69 € | 8 818,39 € | 179 916,50 € |
| Année 28 | 57 475,62 € | 6 458,46 € | 122 440,88 € |
| Année 29 | 59 936,62 € | 3 997,46 € | 62 504,26 € |
| Année 30 | 62 504,26 € | 1 431,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.